Что делать если человек занял деньги и не отдает нет расписки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если человек занял деньги и не отдает нет расписки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.

Как оформить сделку займа

По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.

Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.

В договоре обязательно укажите следующую информацию:

1. Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
2. Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
3. Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
4. Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
5. Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
6. Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.

Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.

Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.

Как вернуть долг, если договор и расписка есть

Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой. Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение. Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.

Как давать деньги в долг правильно

Факт передачи средств от кредитора должнику должен подтверждаться документально — собственноручно написанной или подписанной распиской, договором предоставления займа (ссуды). Впоследствии эти документы кредитор может использовать в качестве доказательств в судебном разбирательстве о возврате долга:

1. Договор займа или ссуды — это официальный документ, призванный подтвердить факт возникновения между сторонами правоотношений по типу кредитор-заемщик.

   Соглашение может составляться в свободной форме, от руки, но писать его надо с указанием следующих пунктов: ФИО, паспортные данные, места проживания и номера телефонов обеих сторон, срок возврата, сумма долга. Необходимо отразить и факт начисления процентов и взыскания штрафных санкций за просрочку.

2. Расписка — этот документ составляется в простой письменной форме для фиксации факта передачи денег от кредитора должнику. Юристы рекомендуют передавать деньги под расписку независимо от того, идет речь о ссуживании денег, внесении залога, авансовом платеже.

Требование по составлению и подписанию расписки, договора займа обязано должно соблюдаться, если средства выдаются под процент.

В расписке указываются:

• ФИО, паспортные данные, место регистрации и фактического проживания, номера телефонов сторон;
• сумма переданных средств — цифрами и прописью;
• при наличии свидетелей — подписи и контактные данные свидетелей, присутствующих при передаче заемных средств.

Расписка может быть написана от руки или же напечатана на компьютере. Документ составляется в двух одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

Задача человека, который дает деньги в долг, заключается в тщательной фиксации факта выдачи денег, чтобы в случае проблем с возвратом не возникло никаких вопросов в суде или у надзорных органов, куда кредитор может обратиться для защиты своих прав и интересов.

Помимо упрощенного документального оформления займа, также кредитор может прибегнуть к следующим способам обеспечения законности передачи денег:

1. Заверить договор займа и расписку у нотариуса — подпись нотариуса позволит избежать ситуации, когда должник заявляет, что на него оказывалось физическое или моральное давление, или слов о том, что, подписывая расписку или соглашение о получении ссуды, он не осознавал последствий своих действий.
2. Обеспечить присутствие на встрече с потенциальным должником свидетелей с указанием их ФИО и контактных данных в документе. В дальнейшем эти люди могут быть вызваны в суд, чтобы подтвердить законность и правомерность требований кредитора по возврату долга.
3. Организовать фиксирование факта передачи денег с помощью видео или аудиозаписи, которые затем будут использоваться в качестве доказательства, если дело дойдет до суда.

Правильно оформленный документ существенно упрощает взыскание долга по договору займа для кредитора. Так что стоит подстраховаться и потрать деньги на нотариуса, чем потом доказывать, что действительно давали взаймы.

Есть вопросы о том, как правильно
оформить передачу денег в долг?

Как должна выглядеть расписка?

Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.

Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:

• полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
• полная аналогичная информация о заимодавце;
• цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
• четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
• должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.

Причины, почему люди не отдают деньги

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

1. Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
2. Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
3. Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
4. Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Возврат долга без расписки

В отсутствие кредитного договора перевод с карты на карту без наличных может рассматриваться как иск о несанкционированном переводе и неосновательном обогащении. В этом случае должник должен доказать законное использование отчужденных средств или вернуть деньги с процентами в соответствии с процентной ставкой Центрального банка РФ.

Процесс взыскания усложняется, если кредит переведен в наличные без доказательств. Суд должен выиграть и вновь накопить деньги, заработанные в суде. Истец обязан доказать суду, что заемщик получил деньги.

Перед обращением в суд необходимо провести подготовительную работу по сбору доказательств. Это включает в себя

• Типичные записи разговоров о погашении кредита
• Видеозаписи на электронных носителях
• Письменные сообщения, электронные письма по электронной почте или в социальных сетях
• Предыдущие свидетели, которым были переданы деньги

Чем больше доказательств вы соберете, тем больше шансов выиграть дело.

Как вернуть долг без договора и расписки

Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.

Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.

Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.

1. Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
2. Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
3. Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).

Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.

По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.

Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.

• Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
• Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
• Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
• Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.

Особенности возврата долга без расписки с физического лица

Если деньги были отданы в долг без надлежащего оформления и нет расписки или договора, а должник уклоняется от возврата, то получить их обратно будет сложно, а иногда и невозможно.

Лучше всего, если удастся разрешить проблему в рамках досудебного урегулирования спора. Нередко это удается, если должник понимает, что его кредитор готов бороться до последнего.

Проще, если средства передавались не в виде наличных, а на банковский счет или карточку. В этом случае, как минимум, имеется зафиксированный факт передачи конкретной суммы.

Поступать нужно по той же схеме, как и в случае наличия расписки. Начинают с предъявления претензии. Лучше всего отправить заказное письмо. В этом случае, если ответчик его получит на почте, то заявить, что он не знал о претензии, у него не получится. Если известен телефон, можно позвонить по нему.

Желательно записать разговор (есть много программ, позволяющих это сделать, но необходимо под запись предупредить о фиксации диалога). В любом случае в базе данных оператора останется факт того, что звонок был. В онлайн-кабинете легко получить детализацию разговоров за нужный период, где будет указан телефон, время и продолжительность разговора.

Если в течение 10 дней деньги не были возвращены, подают заявление в суд. Но не на возврат задолженности, т. к. доказать данный факт может быть затруднительно, а на основании ст. 1102 ГК РФ Обязанность возвратить неосновательное обогащение. Ответчику придется обосновать, на каких основаниях он эти деньги получил.

С большой вероятностью суд примет решение о возврате средств, если нет доказательств, что за эти деньги истцу были предоставлены товары или услуги.

Также на основании ст. 395 ГК РФ можно требовать неустойку при пользовании этими деньгами (в случае неосновательного обогащения). Процент будет начисляться с момента отказа на претензию по возврату долга.

Мирное решение вопроса

Перед тем, как решать вопрос с возвратом долга с помощью иных способов, можно и нужно провести переговоры с должником. Займодавец может направить ему письменную претензию с требованием вернуть долг. Также можно просто побеседовать с должником. Возможно, у того имеются существенные основания для отказа в возврате долга, например, тяжелое материальное положение, потеря работы, болезнь и т. д. В числе прочего кредитор может предложить ему рассрочку или отсрочку платежа.

Естественно, такая договоренность должна быть закреплена на бумаге путем составления соглашения. Наличие подобного документа может рассматриваться как признание долга и наличия обязательств по его возврату. Даже если должник откажется составлять соглашение, он может признать долг устно или в письменном виде. Поэтому все переговоры нужно фиксировать — займодавец может использовать аудиозапись, если разговор ведется устно, либо сделать скриншоты переписки, если беседа ведется в письменном виде.

Что делать, если не отдают долг без расписки?

В первую очередь следует помнить о том, что отсутствие расписки о передаче денежных средств не освобождает должника от обязанности возвратить долг, во вторую – аналогичные ситуации происходят повсеместно и пути решения проблемы найдены. Существуют следующие законные способы вернуть долг при отсутствии расписки:

• переговоры. Как показывает практика, чаще всего берут в долг при наличии финансовых трудностей, а не возврат долга обоснован тем, что денег просто-напросто нет. В указанной ситуации может иметь результат предложение должнику отсрочки для возврата долга или рассрочки;
• претензия. Направление официального требования с соблюдением деловой формы изложения сути может побудить должника к принятию мер по возврату долга. Не лишним будет указать в претензии об увеличении суммы долга за счет неустойки и намерении обратиться в суд;
• суд. Довольно часто стороны не могут договориться и возникший спор разрешается в суде;
• коллекторы. У нас в стране много недоверия к коллекторским агентствам, но обращение к ним вполне может решить проблему с невозвратом займа;
• обращение в полицию. Полиция проверяет на наличие в действиях должника состава преступления.

Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы

Наконец вы сумели получить необходимые доказательства, и теперь надо действовать. Для начала направляйтесь в полицию и напишите заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Если обратиться к ст. 159 УК РФ, то там сказано, что под мошенническими действиями понимается, в том числе хищение денежных средств путем злоупотребления доверия или обмана человека. Приказом МВД РФ №736 от 29.08.2014 установлен порядок подачи и разрешения заявлений.

Далее заявление рассматривается должностными лицами и принимается решение о возбуждении уголовного дела (либо об отказе в возбуждении дела). Если вынесено отрицательное решение в ходе рассмотрения заявления, то заявителю в течение трех суток должно быть направлено решение об отказе в возбуждении уголовного дела, вы имеете право его обжаловать.

Хотя, имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, заявитель все равно наделен законным правом обращения с гражданским иском в суд с целью возвращения своих денег. Вдобавок, если отказ был вызван отсутствием сведений о сумме долга, но факт признания долга виновником присутствует, это обстоятельство может сыграть роль доказательства в гражданском судопроизводстве. И потерпевшему от мошеннических действий не нужно уже добиваться возбуждения уголовного дела.

Допустим, к вам обратился приятель с просьбой занять ему некоторую сумму для срочного решения сложной жизненной ситуации прямо здесь и сейчас, ему страсть как нужны эти деньги.

Доброе сердце не позволяет вам отказать товарищу, вы одалживаете деньги, даже не заключив договора, расписки или акта о передаче денег. К чему эта бумажная волокита, ведь это не посторонний человек! К тому же он обещает вернуть средства в течении пары месяцев.

Проходит месяц, два, пять, но денег как не было, так и нет. Пожалуй, одна из самых избитых историй со знакомыми. Товарищи пропадают, дружба заканчивается, а средств своих Вы так и не видите, а хотелось бы их вернуть.

Если у вас на руках есть расписка, вам поможет статья про взыскание долгов с физических лиц Из нее вы узнаете например, как вернуть долг по расписке без суда.

В ином случае, читайте далее, чтобы узнать, как вернуть долг без расписки с физического лица

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Встреча для переговоров обеих сторон поможет выяснить причины протеста должника. Во-первых, нужно узнать насколько устойчиво финансовое благополучие человека. Зачастую одалживая средства, мы не задумываемся о том, что в семье заемщика может произойти ситуация, подрывающая его экономическое положение. Это может быть болезнь, потеря работы, трагический случай и т.д. Поэтому лучше постараться пойти навстречу и отложить дату возврата.

Если изначально было известно о множественных кредитах и плачевном финансовом положении семьи должника, то, скорее всего ничего уже не изменится, и ожидать своевременный возврат средств не имеет смысла. В таком случае легче подписать соглашение о рассрочке, заранее обговорив, какая сумма единожды в месяц будет реально оплачена.

Также рекомендуется заключить договор о займе, который успокоит и примирит обе стороны. К договору необходимо приложить график платежей, согласованный и владельцем, и заемщиком. Бывает так, что должник не всегда соглашается даже на такие условия и просто отказывается отдавать занятые им средства. Как быть в таком случае? Действовать нужно активно и лучше не затягивать.

Похожие записи:

• Можно ли ездить со страховкой но без техосмотра в 2024 году
• Документы при покупке земельного участка под ИЖС
• Как получить от государства материальную помощь малоимущим семьям в 2024 году