Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.

Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.

Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.

Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Как самостоятельно оформить банкротство?

Чтобы списать долги, гражданину необходимо объявить себя банкротом. В 2023 году это можно сделать двумя способами. Первый — обратиться в суд, второй — бесплатно подать документы в МФЦ. У каждого способа — свои условия и особенности, однако 95% должников могут обратиться только в арбитражный суд. Почему статистика именно такая и как это правильно сделать — читайте далее.

Для чего обращаются к юристам?

Основная задача юристов по банкротству — списать долги физического лица. Они начинают работу еще до начала процедуры: консультируют должника по всем вопросам, помогают со сбором документов и оформлением заявления, которое точно примут в суде, берут на себя поиск надежного и добросовестного управляющего.

Главное — обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Финансово-правовой альянс» только за последние 5 лет списали свыше 10 млрд руб. долгов. В нашей команде — более 300 профессиональных юристов, готовых помочь в любых, даже сложных ситуациях.

Почему обращаются к юристам по банкротству:

1. Исключаются риски. Сделки, имущество, доходы — до начала банкротства важно проверить все, что связано с финансовым положением гражданина. Наши юристы выполняют тщательный анализ, поэтому результат всегда один — списание долгов.
2. Подготовить все документы. Универсального перечня выписок, справок, свидетельств, которые потребуются для процедуры, не существует. Юристы «ФПА» придерживаются индивидуального подхода, поэтому сразу расскажут, что, где и как получить.
3. Сэкономить время и деньги. На самостоятельное банкротство у гражданина может уйти не один год. Неправильно оформленное заявление, перенос заседаний, введение реструктуризации — все это сильно затягивает процедуру, которую с юристами можно пройти за 6-9 месяцев.
4. Получить результат. По всем процедурам, завершенным нашими специалистами, принято одно решение — списание долгов. Многолетний опыт позволяет нам успешно завершать даже сложные дела, а каждому клиенту мы предоставляем гарантию в договоре.

Если вы понимаете, что не в силах расплатиться по всем кредитам, займам и другим долгам, сделайте первый шаг к их списанию — мы всегда готовы проконсультировать вас по любым вопросам и провести банкротство с гарантией результата.

Почему важна профессиональная юридическая поддержка?

Можно попробовать объявить себя банкротом без привлечения профильных юристов. Но слишком высоки риски, что процедура пойдет не по плану. К нам часто обращаются клиенты, которые решили действовать самостоятельно и в итоге ухудшили положение неграмотными действиями. Какими последствиями чревато отсутствие профессиональной поддержки? Рассказываем:

• неполное списание долгов, так как суд рассматривает и аннулирует только ту задолженность, которая указана в заявлении;
• отказ в рассмотрении дела из-за некачественной подготовки доказательной базы;
• блокирование счетов, изъятие имущества ИП в пользу кредиторов;
• долгий поиск финансового управляющего или назначение кандидата, который действует вразрез с интересами должника.

Еще хуже, когда предприниматели обращаются к неквалифицированным юристам, призывающим использовать «серые» схемы банкротства (фиктивная продажа предприятия, слияние и аналогичные). Если суд увидит признаки фальсификации банкротства, предпринимателю придется нести субсидиарную ответственность. И тут никто не поможет: долги, имеющие связь с личностью должника (а не с предпринимательской деятельностью) нельзя списать.

Чтобы получить уверенность в результате, доверьте банкротство профессионалам «Эвертон». Мы с 2003 года помогаем предпринимателям получить статус банкрота с минимальными потерями, поможем и вам. Заручившись поддержкой наших юристов, вы сможете:

• беспрепятственно выезжать за границу (если нет других долгов, например, по алиментам);
• свободно распоряжаться своим имуществом и деньгами;
• забыть о звонках банков и кредиторов;
• сразу после завершения процесса зарегистрировать ИП при условии отсутствия статуса ИП на момент подачи заявления в суд.

Что собой представляет процедура банкротства для физического лица

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Условия для начала банкротства

Стать банкротом, согласно ФЗ № 127 имеет право российский гражданин, имеющий долги на сумму не менее полумиллиона рублей. Эти два условия – российское гражданство и размер долга – являются непременными для инициации процесса.

Иностранным гражданам банкротство по российским законам недоступно. Они должны действовать согласно правовым нормам своего государства. Также арбитражный суд не примет иск, если речь идет о небольшом долге.

Существует еще ряд обязательных обстоятельств, необходимых для того, чтобы инициировать дел о несостоятельности должника:

• Долговые платежи не поступали по адресу кредитора на протяжении трех и более месяцев подряд
• Потенциальный банкрот имеет благоприятную кредитную историю. То есть, ранее не имел просрочек платежей, что свидетельствует о том, что он стремился честно вернуть долги, пока не попал в неблагоприятную жизненную ситуацию
• У неплательщика имеются доказательства неплатежеспособности. Например, документы о потере работы (причем, не по его вине), об отсутствии движимого и недвижимого имущества, которое можно продать, чтобы погасить долги
• Гражданин оформлял займы законным образом, не пользовался при этом услугами брокеров, не предоставлял фиктивных, либо недостоверных документов при оформлении кредитов
• Должник пытался найти способы внесудебного, компромиссного решения проблем с кредиторами. Например, просил предоставить ему отсрочку или реструктуризировать долг
• В течение нескольких предшествующих месяцев гражданин не продавал движимое и недвижимое имущество по явно заниженной цене, не оформлял договоров дарения, не пытался переоформить свое имущество на других лиц
• Должник ранее не привлекался к суду по обвинению в мошенничестве

Банкротство через арбитражный суд

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.

Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг).

Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.

Шаг 3 — посещаем первое заседание

Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.

В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.

И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.

Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).

Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.

На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.

В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.

Прохождение процедуры банкротства

После заседания суда выносится решение о введении одной из процедур банкротства — продажи имущества или реструктуризации долга, если:

• финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру, а СРО представило документацию на управляющего в судебную инстанцию;
• у суда нет сомнений в неплатежеспособности гражданина;
• нет необходимости в представлении дополнительных объяснений и документов со стороны должника.

С начала процедуры банкротства финансами должника распоряжается управляющий. Важно придерживаться ограничений и оперативно реагировать на требования управляющего и суда, чтобы процедура состоялась.

ВАЖНО! Если цель банкротства — списание долгов, а доходы не позволяют погасить хотя бы половину задолженности в течение трех лет, реструктуризация носит технический характер.

Физическое лицо спустя полгода становится банкротом, а в его отношении применяется реализация имущества. Если же доходы позволяют в течение трех лет восстановить нормальный график платежей по кредитам, применяется стандартная реструктуризация:

1. В течение 2,5 месяцев должник разрабатывает и представляет управляющему проект плана по реструктуризации задолженностей.
2. План выплат рассматривается собранием кредиторов и в случае одобрения передается в судебную инстанцию на утверждение.
3. Должник обязуется придерживаться разработанного графика погашения долгов, иначе начнется реализация имущества.

Процедура реализации имущества длится от 4 до 6 месяцев, но может растянуться по причинам:

• есть имущество, которое финансовому управляющему предстоит продать;
• в течение последних трех лет осуществлялись сделки с имуществом, обладающие признаками оспоримых сделок.

Продаже подлежит не все имущество банкрота. Исключением являются личные вещи и одежда, лекарства и продукты питания, единственное жилье. Если у должника нет имущества, которое можно продать, это не мешает списанию долгов в ходе процедуры банкротства.

Условия банкротства физических лиц

Для подачи заявления заинтересованными кредиторами необходимо соблюдение следующих требований закона:

• общая задолженность гражданина должна быть не менее полумиллиона рублей;

• просрочка по исполнению требований кредиторов должна составлять не менее 3 месяцев, считая от даты исполнения обязательств.

У гражданина два варианта, как самостоятельно объявить себя банкротом: через суд или МФЦ. Физлицо может подать заявление в суд, если оно предвидит скорое банкротство, на что указывают:

• неспособность исполнять взятые обязательства в срок;

• признаки неплатежеспособности (прекращение полностью или в части исполнения денежных обязательств);

• признаки недостаточности имущества (преобладание денежных обязательств над активами должника).

Таким образом, порог в полмиллиона рублей не является определяющим фактором. Если обстоятельства указывают на невозможность дальнейшего исполнения долговых обязательств и недостаточность имущества, гражданин может обратиться в суд, имея меньшую сумму задолженности, например, при совокупном долге в 300 и менее тысяч рублей.

Параграф 5 ФЗ № 127 допускает и внесудебное банкротство граждан. Так, согласно ст. 223.2 гражданин может обратиться с заявлением в МФЦ, если:

• совокупный объем его долгов составляет не менее 50 и не более 500 тысяч рублей;

• принудительное взыскание по возбужденным в отношении должника производствами завершено. При этом основанием для окончания производств является отсутствие имущества, за счет которого можно было бы удовлетворить требования кредиторов, включая доходы, на которые разрешено обращать взыскание.

Подготовка заявления и подача документов в суд

Заявление о признании несостоятельности гражданина оформляется в письменной форме и подается в арбитражный суд, находящийся по месту жительства банкрота. В качестве приложения приобщаются личные, имущественные и финансовые документы. Перед обращением в арбитраж гражданин должен уплатить пошлину в размере 300 рублей, а также перечислить на депозит суда 25 тысяч рублей, составляющие вознаграждение управляющего. Заявление о банкротстве можно подать:

• лично в канцелярию арбитража с проставлением отметки о принятии на экземпляре должника;

• почтой заказным отправлением с описью вложения;

• через систему «Мой Арбитр» в электронном виде (потребуется квалифицированная ЭЦП).

Опасности в процедуре банкротства

Юристы, специализирующиеся на банкротстве физлиц, предупреждают о следующих рисках:

• риск оспаривания совершенных банкротом сделок и как следствие их отмена и включение в конкурсную массу отчужденного имущества;

• угроза привлечения к ответственности за преднамеренное либо фиктивное банкротство, например, когда должник намеренно предварительно избавляется от имущества либо специально доводит себя до состояния банкротства, умножая обязательства и не исполняя их;

• риск нарушения требований ФЗ, например, когда должник по незнанию укрывает часть доходов, которую он должен передать финансовому управляющему и др.

Похожие записи:

• Можно ли подарить машину без согласия жены
• Можно ли сдать краску обратно в магазин для волос
• Пенсия в Германии с какого возраста для мужчин в 2024 году