Во сколько идут на пенсию в Германии мужчины и женщины
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во сколько идут на пенсию в Германии мужчины и женщины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выход на пенсию в Германии осуществляется вне зависимости от пола – все жители государства вправе рассчитывать на государственные выплаты как только им исполняется 65-67 лет. Однако имеются некоторые нюансы.
Виды пенсий в Германии
В Германии существуют такие виды пенсионных выплат:
- по старости;
- по выслуге — для тех, кто проработал больше 45 лет;
- по инвалидности;
- при потере кормильца;
- при вредных условиях труда;
- социальная пенсия.
К вредным условиям труда относится работа горняков и шахтеров. Они могут оформить пенсию уже в 60 лет при наличии стажа не меньше 25 лет, из которых в тяжелых условиях 10 лет с 40-летнего возраста. Пенсия инвалидам в Германии устанавливается после достижения возраста 67 лет, даже если он на протяжении жизни не работал и не производил отчисления. Помимо базового размера, инвалидам положена надбавка.
Выплата по потере кормильца назначается при соблюдении следующих условий:
- умерший 5 лет работал и платил взносы;
- человек умер из-за несчастного случая до отработки пятилетнего стажа;
- гражданин скончался на пенсии.
Пенсионная система Германии в настоящее время занимает 13-е место в мире по данным Глобального пенсионного индекса.
Как и во многих странах, в Германии действует пенсионная система с тремя различными типами пенсий. До недавнего времени большинство пенсионеров в делали отчисления только в фонд государственного пенсионного страхования. Однако старение населения и система привело к тому, что работающие жители Германии вынуждено делать отчисления в пенсионную систему, которая, в свою очередь, финансирует уже вышедших на пенсию. В связи с этим увеличивается популярность программ частного пенсионного страхования.
Существует три вида программ пенсионного страхования:
- Обязательная государственная пенсия, известная в как Государственное пенсионное страхование или (Gesetzliche Rentenversicherung – GRV). Участие в программе государственного пенсионного страхования является обязательным и финансируется за счёт государственных субсидий и взносов на социальное обеспечение, производимых работающим населением. Взносы перераспределяются для осуществления лицам, вышедшим на пенсию, не откладываются или инвестируются.
- Корпоративные или профессиональные пенсии, известные как (betriebliche Altersvorsorge – bAV): частные добровольные пенсионные программы, предлагаемые работодателями, которые позволяют работникам увеличивать пенсию за счёт увеличения пенсионных взносов.
- Частные пенсии: это индивидуальные пенсионные инвестиционные программы, разработанные банками или страховыми организациями для увеличения пенсионных выплат клиенту по достижении пенсионного возраста.
Средства обычно приходят на карточку или банковский счет. Существует также пособие, назначаемое поздним переселенцам. Для его оформления ведут учет дополнительных доходов. Под ними подразумеваются те же российские пенсии. То есть при поступлении человеку выплат в России размер немецких отчислений снижают на такую же сумму.
Примечательно, что если пенсионер работает за рубежом, его пособия не индексируются. Даже в той ситуации, когда страховые взносы не отчисляют в российский Пенсионный фонд. Индексация будет произведена тогда, когда человек уволится.
Обязательно в случае получения на территории ФРГ каких-либо выплат или пособий нужно проинформировать об этом инстанцию, ответственную за отчисления. Скрывать российскую пенсию нельзя: этот факт считается мошенничеством, за которое предусмотрено наказание.
Недостатки немецкой пенсионной системы
- Размер пенсии может уменьшиться, если соотношение между плательщиками и пенсионерами неблагоприятное. Точнее, если число пенсионеров увеличивается, а число плательщиков уменьшается.
- Внесенные пенсионные взносы не инвестируются от имени самих вкладчиков и поэтому не приносят инвестиционного дохода.
- Некоторые группы людей исключены из обязательной системы пенсионного страхования или не обязаны вносить взносы. Например, государственные служащие или самозанятые. В этом пункте немецкая пенсионная система отличается от других немецкоговорящих стран. Например, в Австрии пенсии выше, поскольку самозанятые также обязаны вносить взносы, при этом действует принцип распределения.
Формула расчета пенсии в Германии
Математически расчет пенсии представляет собой произведение сразу нескольких показателей:
Rente= EP*ZF*RAF*aRW
Иными словами, чтобы узнать о том, какую пенсию (Rente) будет получать немец в евро, нужно перемножить все коэффициенты, заработанные за годы трудовой деятельности:
- EP – накопленные пенсионные баллы; они зависят от того, на сколько в большую или меньшую сторону отличалась зарплата от среднего уровня по стране;
- ZF – выходной коэффициент (если выход на пенсию происходит в положенный срок, то этот показатель равен единице; если пенсия настала раньше, то он корректируется в меньшую сторону, и наоборот);
- RAF – введен для дифференцирования различных видов начислений: коэффициент по старости равен 1, по инвалидности – 0,5, по вдовству либо по иждивению – 0,5;
- aRW – стоимость пенсионного балла – данный показатель выражается в евро и формируется исходя из общей экономической ситуации, размера отчислений, демографической ситуации.
Пенсия выплачивается лицам, достигшим пенсионного возраста и проработавшим 5 лет (это минимальный страховой стаж для начисления выплат).
С первого дня трудового стажа, каждый работник сразу получает статус застрахованного лица в системе государственного пенсионного страхования. Работнику оформляется свой страховой номер (Versicherungsnummer) и счёт для пенсионных начислений. Этот страховой номер необходимо каждый раз сообщать работодателю при устройстве на работу, так как он также осуществляет пенсионные отчисления с вашей зарплаты. Оформление Versicherungsnummer производит биржа труда, касса медицинского страхования, либо непосредственно работодатель.
Пенсионным страхованием по всей Германии занимается учреждение Deutsche. Любую информацию о своей пенсии можно получить там. Для этого необходимо сообщить ответственным сотрудникам свой страховой номер.
Deutsche Rentenversicherung ежегодно отправляет рассылку всем людям старше 27 лет, в которой указывает на какой размер выплат можно рассчитывать после выхода на пенсию. Размер пенсии напрямую зависит от продолжительности и размеров страховых взносов.
Возраст для выхода на пенсию в Германии
Возраст, с которого в Германии гражданин начинает получать пенсию, варьируется в зависимости от года рождения. Если он родился до 1947-ого года, то пенсионный возраст равен 65-и годам. Затем с каждым определенным промежутком времени добавляется еще один год. Получается примерно так:
- Родившиеся до 1947-ого могут получать пенсионные выплаты с 65-и лет;
- Родившиеся в 1947-1958 – 65 лет + один месяц за прошедший с 1947-ого год;
- В 1958-ом – 66 лет;
- В 1959-1963 – 66 лет + пара месяцев за каждый прошедший год после 1958-ого;
- Кроме того, рожденные с 1964-ого года и по сей день – 67 лет.
Частное пенсионное обеспечение в Германии
В стране работают десятки частных пенсионных фондов, которые предоставляют пособие пожилым людям. Услуга популярна среди обеспеченных немцев и неофициально трудоустроенных граждан. Последних, кстати, в государстве немного. Как это работает?
Человек заключает договор дополнительного пенсионного обеспечения, и каждый месяц отчисляет в фонд определенную сумму, размер которой определяет самостоятельно. Система накопительная, и дает возможность в старости получать солидную ежемесячную денежную помощь.
Средства сразу поступают на открытый банковский счет, а не в фонд. По идее ими можно воспользоваться в любой момент, но немцы, экономная и практичная нация, откладывают их на старость.
§ Стаж работы и получение пенсии
Право на получение пенсии по пенсионному страхованию наступает только в случае, если застрахованный участвовал в пенсионном страховании минимальное число лет. Данный минимальный период участия в пенсионном страховании в Германии составляет 5 лет (Mindestversicherungszeit, Wartezeit). Только после этого он может иметь право на получение пенсии.
В случае, если застрахованный рассчитывает на получение пенсии в связи с длительным или особенно длительным периодом участия в пенсионном страховании, что дает ему возможность выхода на пенсию в более раннем возрасте, данные периоды участия в пенсионном страховании должны достигать 35 и 45 лет соответственно.
Участие в пенсионном страховании предусматривает не только время, когда человек платит положенные законом страховые взносы, работая на предприятии, но также и время, в течение которого человек получал пособие по безработице (ALG-I), занимался уходом за ребенком в течение первых трех лет его жизни (Kindererziehungszeiten) или больным членом семьи. В течение ухода за ребенком, несмотря на то, что человек не оплачивает страховых сборов, ему будет рассчитана пенсия в размере, который в среднем начисляется каждому застрахованному.
В общем, нужно сказать, что размер пенсии в Германии зависит от размера взносов и продолжительности оплаты взносов в систему государственного пенсионного страхования.
Возраст выхода пенсию
Пенсионный возраст в Германии для мужчин и женщин един и установлен на уровне 67 лет. Это один из самых высоких показателей в мире. Он постепенно увеличивается с 2011 года, тогда он был 65 лет. Прежде всего, такой возраст выхода на пенсию в Германии связан с постоянным ростом продолжительности жизни. В 2020 году она достигла уровня 80,64 лет: 78,3 у мужчин, 83,2 у женщин.
История пенсионного возраста в Германии началась с 1880 года, когда впервые был сформирован пенсионный фонд. Тогда выход на пенсию в Германии начинался с возраста 70 лет для мужчин и женщин. Поскольку продолжительность жизни в то время была низкая, многие не доживали до требуемого возраста. Позднее норма была пересмотрена, и пенсионный возраст установили на уровне 65 лет.
Пенсионный возраст Германии подвергся реформированию в 2011 году. С этого момента начался переходный период, во время которого происходит постепенное увеличение возраста выхода на пенсию.
| Год рождения | Пенсионный возраст, лет |
| 1946 и ранее | 65 |
| 1947–1957 | 65 + 1 месяц за каждый год с 1947 года рождения |
| 1959-1963 | 66 + 2 месяца за каждый год с 1959 года рождения |
| 1964 и позже | 67 |
Например, мужчина родился в 1952 году, это значит, что он может оформить пенсионную выплату в 65 лет и 6 месяцев, так как год рождения на 6 лет позже, чем 1947 год. Если женщина родилась в 1961 году, то за каждый год после 1959 года прибавляется уже 2 месяца, она сможет уйти на пенсию в 66 лет и 6 месяцев.
Виды пенсий в Германии
В Германии существуют такие виды пенсионных выплат:
- по старости;
- по выслуге — для тех, кто проработал больше 45 лет;
- по инвалидности;
- при потере кормильца;
- при вредных условиях труда;
- социальная пенсия.
К вредным условиям труда относится работа горняков и шахтеров. Они могут оформить пенсию уже в 60 лет при наличии стажа не меньше 25 лет, из которых в тяжелых условиях 10 лет с 40-летнего возраста. Пенсия инвалидам в Германии устанавливается после достижения возраста 67 лет, даже если он на протяжении жизни не работал и не производил отчисления. Помимо базового размера, инвалидам положена надбавка.
Выплата по потере кормильца назначается при соблюдении следующих условий:
- умерший 5 лет работал и платил взносы;
- человек умер из-за несчастного случая до отработки пятилетнего стажа;
- гражданин скончался на пенсии.
Социологи считают, что степень цивилизованности того или иного общества определяется уровнем жизни населения пожилого возраста. В таком ключе Россия, конечно, занимает одно из последних мест, наших стариков-туристов не встретишь на известных курортах, ежемесячного пособия едва хватает на еду. Как же могли в Германии и других европейских странах создать такую отлаженную и эффективную систему соцобеспечения?
В первую очередь, пенсионный возраст в Германии зависит от года рождения пенсионера. Родившиеся до 1947 года достигают пенсионного возраста в 65 лет, потом год ухода на пенсию увеличивается, и все родившиеся с 1964 года достигают пенсионного возраста только в 67 лет. Таким образом, и мужчины, и женщины нормального пенсионного возраста в Германии достигают в 65-67 лет.
Мы видим, что пенсионный возраст в Германии больше российской нормы. На этот факт влияет показатель средней продолжительности жизни по стране. В Германии она больше благодаря хорошему медицинскому обслуживанию и методам профилактики. Да и общие представления о пожилом возрасте в наших странах кардинально различаются. В России после 50 лет женщина считает себя старой, а к бабушкам после 70 лет иногда и скорая не приезжает, тогда как в Европе на пенсии у многих начинается новая полноценная жизнь, приключения, путешествия и любовь.
Особенности начисления пенсий для мужчин и женщин
Немецкая пенсия формируется на основании ряда факторов. Для расчета базовой ставки по конкретному гражданину используется формула:
месячная пенсия = EP*ZF*AR*RF, где:
EP — количество накопленных страховых баллов. Каждый год в стране проводится сверка отчислений граждан со средними показателями. Если их уровень находится в средних пределах, то работнику начисляется 1 балл. В случае отклонения от них начисление составляет меньше или больше одного балла;
ZF — показатель возраста. Если работник уходит на заслуженный отдых в пенсионном возрасте, то показатель равняется единице. Если он делает это раньше, то цифра уменьшается в соответствии с недобором лет; позже — увеличивается в соответствии с переработкой;
AR — стоимость пенсионного балла, которая представлена в евро и регулярно меняется в соответствии с особенностями экономической ситуации в стране. Примечательно, что данные могут быть различны для разных частей страны;
RF — показатель вида пенсии. Когда человек прекращает трудовую деятельность в связи с полной потерей трудоспособности или достижением пенсионного возраста, он равняется 1. Если пенсия рассчитывается по вдовству, цифра составляет 0,6 единиц, а по частичной утрате трудоспособности — 0,5 единиц. Для каждого вида пенсии предусмотрен свой показатель.
Получается, что на уровень благосостояния пенсионеров в ФРГ влияют не только их собственные достижения, но и особенности экономической ситуации в стране.
Как уплатить пенсионный взнос
Минимальный срок продолжительности жизни, как и в Великобритании,
составляет примерно 70 лет у мужчин 83 года у женщин, но на пенсии они успевают прожить еще три или даже шестнадцать лет. Всю свою трудовую жизнь необходимо платить пенсионные взносы в систему страхования, но они напрямую зависят от размера заработной платы и выплачиваются только непосредственным начальником.
Иногда взнос на страхование пенсионного обеспечения составляет:
- 1\2 денежных средств начальника;
- 1\2 личных денег работника.
Правила перечисления пенсионных взносов – это:
- 7 процентов от заработной платы, которая не очищена от налогов;
- пятнадцать процентов взноса оплатит начальник и всего 3.7 потеряет работник, если он получает меньше, чем четыреста пятьдесят евро за месяц.
Размер пенсий в Германии
Расчеты пенсионных выплат в Германии происходят на основе многих факторов, помимо привычных стажа работы и размера отчислений. Сумма в 1200 евро считается идеальной пенсией в Германии. Минимальная пенсия в Германии около четырёхсот евро.
Считается, что пенсия идеального немца (1200 евро) – средняя в государстве, но на деле дела обстоят не так хорошо. Средние пенсии у немцев составляют чуть более одной тысячи евро. При этом в разных частях государства пенсии у мужчин несущественно различаются. В среднем речь идет о 50 евро. У женщин же дела обстоят иначе. На востоке пенсия в Германии у женщин на несколько сотен евро выше. Это связано с тем, что на территории бывшей ГДР имеют больший трудовой стаж, т.к. работали наравне с мужчинами.
В целом, пенсионеры в Германии живут хорошо. В этом возрасте редко бывают кредитные обязательства, а многие немцы получают дополнительную негосударственную пенсию, а также выплаты из корпорации, в которой работали. К слову, вдовцы получают двойную пенсию.
Справка! Если пенсионеры захотят продолжить работать, то они будут продолжать получать пенсию вместе с зарплатой, но ее размер будет немного меньше.
Пенсионное обеспечение на официальном уровне
Пенсионная система в Германии сформировалась раньше, чем в остальных странах. Соответствующий «Пакт поколений» в 19 веке был принят по инициативе канцлера Бисмарка. Все трудоустроенные граждане обязывались выплачивать часть собственных доходов в казну, из которой полученные средства затем распределялись между немцами, утратившими работоспособность в силу различных обстоятельств.
На момент принятия закона (в 1891 году) в страховой фонд переводили лишь 1,7% от суммы заработка. В сумме с дополнительными факторами (невысокой продолжительностью жизни в Германии и низким уровнем безработицы) минимальная налоговая ставка для трудящихся позволяла обеспечить гражданам пенсионного возраста достаточный уровень пенсионных выплат. К 2016 году обязательные выплаты в бюджет выросли до 18,7%.
Регистрация в системе страхования проводится при первом трудоустройстве. Зарегистрированному лицу открывают персональный счет и присваивают индивидуальный номер, с которым в дальнейшем гражданин может обращаться в Deutsche Rentenversicherung (организацию, занимающуюся контролем выплат и сборов в фонд). Тот же номер сотрудник сообщает нанимающей компании при устройстве на должность. Если по какой-либо причине личный счет в системе гражданину еще не открыт, оформление берет на себя работодатель, служба медицинского страхования или государственная биржа труда (в зависимости от причин, по которым гражданин Германии претендует на получение пенсии). Государственное учреждение ежегодно информирует каждого застрахованного старше 27 лет об ожидаемом уровне пенсионных выплат.
Государственный страховой фонд выплачивает три типа пенсионных дотаций:
- по возрасту;
- по нетрудоспособности (получению инвалидности);
- по потере кормильца (пенсия иждивенцам).
На получение пенсионных выплат в связи с достижением преклонного возраста могут рассчитывать немцы, чей ежемесячный доход составляет до 3900 евро (таких граждан большинство). Пенсионеры, чей заработок превышает сумму лимита, прибегают к помощи частных финансовых учреждений.
Многие предпочитают комбинированный вариант и в дополнение к обязательным пенсионным выплатам в государственный страховой фонд переводят часть заработной платы на личный счет, оформленный в частном банке. Такие вклады являются добровольными, сумма отчислений устанавливается самим трудоспособным гражданином и правительством не регулируется.