Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Залоговое имущество, которое подлежит реализации, обычно продается на аукционе или специализированных торгах. Порядок реализации заложенного имущества предлагается либо утверждается залоговым кредитором по представлению финансового управляющего. При наличии разногласий, порядок реализации заложенного имущества утверждается арбитражным судом в рамках дела о банкротстве.
Особенности реализации залогового имущества в деле о банкротстве физического лица
Залоговое имущество оценивается профессиональными оценщиками, чтобы определить его рыночную стоимость. Это необходимо для установления стартовой цены на торгах.
Закон устанавливает приоритетные права залогодержателей и других привилегированных кредиторов при распределении средств от продажи залогового имущества. Залогодержатели обладают преимуществом перед другими обычными кредиторами.
В законодательстве предусмотрено право залогодержателя оставить за собой залоговое имущество на определенной стадии торгов по определенной цене.
Залоговое имущество в деле о банкротстве может реализоваться двумя способами:
-
публичные торги;
-
аукцион.
Для проведения этих мероприятий арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который:
-
занимается формированием конкурсной массы;
-
проводит оценку имущества;
-
публикует объявления о торгах и их результатах.
Оплата за услуги производится за счет средств должника, размер зависит от общей стоимости залогового имущества должника и составляет:
-
при балансовой стоимости активов до 250 тыс. руб. конкурсному управляющему отчисляют не более 10 %;
-
до 1 млн. руб. – 25 000 рублей и 8 % от стоимости имущества в размере, превышающем 250 000 рублей;
-
1 млн.-3 млн. руб. – до 80 000 рублей и 5 % от суммы, превышающей стоимость в 1 млн.;
-
до 10 млн. рублей – фиксированная ставка составляет 185 тысяч руб. и 3 % от суммы превышения стоимости залогового имущества над 3 млн.;
-
от 100 до 300 миллионов – 1 295 000 рублей и 0,5 % суммы, превышающей 10 млн.;
-
до 1 млрд. руб. – 2 295 000 и 0,1 %;
-
при стоимости активов более 3 миллиардов рублей, управляющему отчисляется 2 995 000 рублей и 0,01 % от разницы между стоимостью имущества и 1 миллиардом рублей.
Процесс банкротства физического лица
1. Открытие процедуры банкротства
Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Основным требованием для открытия процедуры является наличие долга перед кредитором на сумму не менее 500 000 рублей. Суд рассматривает заявление и выносит решение о возбуждении процедуры банкротства.
2. Назначение финансового управляющего
После открытия процедуры банкротства, суд назначает финансового управляющего, который будет осуществлять управление имуществом физического лица, взыскивать долги у должника и реализовывать залоговое имущество для погашения задолженности перед кредиторами.
3. Составление и утверждение должника плана погашения задолженности
Должник в сотрудничестве с финансовым управляющим составляет план погашения задолженности перед кредиторами. План должен быть утвержден арбитражным судом и включать все имеющиеся у должника активы, в том числе залоговое имущество.
4. Продажа залогового имущества
Финансовый управляющий проводит процесс продажи залогового имущества. Продажа производится на аукционе или путем заключения договоров с заинтересованными покупателями. Полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с утвержденным планом погашения задолженности.
5. Завершение процедуры банкротства
После полного погашения задолженности перед кредиторами процедура банкротства может быть завершена. Арбитражный суд принимает решение о прекращении процедуры и делает запись о банкротстве в Едином государственном реестре юридических лиц.
6. Возможные последствия для должника
Должник, проходивший процедуру банкротства, получает статус банкрота и несет определенные ограничения и обязанности. Ему могут быть ограничены права на осуществление предпринимательской деятельности, выезд за границу и другие действия. Кроме того, банкроту может быть назначено обязательное финансовое обеспечение для возмещения ущерба кредиторам.
7. Рекомендации для физического лица в процессе банкротства
- Обратиться за консультацией к адвокату, специалисту по банкротству физических лиц;
- Тщательно изучить документы и требования кредиторов;
- Провести анализ своей финансовой ситуации и имущества;
- Сотрудничать с финансовым управляющим и судом, предоставлять необходимые документы и информацию;
- Вести документацию о всех проведенных операциях и действиях в процессе банкротства.
8. Важные аспекты процедуры банкротства физического лица
Аспект | Описание |
---|---|
Сроки | Процедура банкротства физического лица может занимать от 6 месяцев до 1,5 лет. Решение о продлении сроков может быть принято судом по мотивированному заявлению финансового управляющего или должника. |
Приостановление деятельности предпринимателя | В процессе банкротства физического лица предприниматель может временно приостановить свою деятельность до полного погашения задолженности. |
Оспаривание сделок | Финансовый управляющий имеет право оспорить сделки, совершенные должником в период, предшествующий открытию процедуры банкротства. В случае признания сделки недействительной, имущество, отчужденное в результате этой сделки, может быть возвращено в конкурсную массу для погашения задолженности. |
Возможность реструктуризации долгов | В некоторых случаях физическое лицо имеет возможность реструктуризировать свои долги и заключить договоры с кредиторами, позволяющие погасить задолженность постепенно. |
Преимущества продажи залогового имущества
Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица имеет несколько преимуществ, как для должников, так и для кредиторов. Ниже приведены основные преимущества данной процедуры.
1. Возможность получить выгодную цену
- Продажа залогового имущества проводится на открытых торгах или аукционе, что создает конкуренцию между покупателями.
- Покупатели заинтересованы в получении имущества по наиболее выгодной цене, что может повысить конечную стоимость продажи.
2. Быстрое освобождение от долгов
- Продажа залогового имущества позволяет быстро покрыть задолженность перед кредиторами.
- Должники освобождаются от долгов, связанных с имуществом, которое было продано.
- Это позволяет начать новую жизнь без долгового бремени и возможностей для финансовой реабилитации.
3. Улучшение кредитной истории
- После продажи залогового имущества и погашения долга кредиторы могут помочь исправить кредитную историю должника.
- Положительная запись о погашении долга может повлиять на будущие возможности получения кредитов и улучшить кредитный рейтинг.
4. Отсутствие долгосрочных обязательств
- Продажа залогового имущества избавляет должника от долгосрочных обязательств по кредитным договорам.
- Больше не нужно выплачивать проценты по кредитам и думать о накоплении средств для погашения долга.
В целом, продажа залогового имущества при банкротстве физического лица является эффективным способом решения долговых проблем и начала новой финансовой жизни без долгового бремени.
В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?
Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:
- открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
- оставление заявления без движения;
- прекращение дела.
Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:
- отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
- отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
- неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.
На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.
В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.
Имущество, подлежащее продаже с торгов
После того как суд вынесет определение о признании физ. лица банкротом, начинается процедура реализации его собственности. Статья 213.25 ФЗ о банкротстве раскрывает, какое имущество управляющий может продать, в ней же указаны вещи, не подлежащие реализации.
Так, все, что нажил гражданин за свою жизнь, включается в конкурсную массу за исключением следующего:
1. Единственное жилище (дом, квартира и т.п.).
2. Земля, на которой возведено жилище.
3. Домашние вещи, используемые в повседневной жизни, предметы для индивидуального использования (исключение составляют драгоценности, иные предметы роскоши).
4. Вещи, предназначенные для выполнения гражданином своих профессиональных обязанностей (например, для электрика это измерительные приборы).
5. Скот, птица и другие животные, разводимые для удовлетворения собственных нужд.
6. Продукты питания, топливо для отопления жилья.
7. Призы, награды, памятные знаки.
Что будет с имуществом должника?
Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества. Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.
Реализация имущества банкрота проводится в несколько этапов. Процедуру контролирует финансовый управляющий, возражать против его действий вправе как кредиторы, так и сам должник. Проводится оценка, собственность выставляется на торги. Вырученные средства распределяются в порядке очередности, а остаток возвращается должнику. После процедура банкротства считается полностью завершенной.
Если у вас возникла проблема с реализацией имущества при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Расчеты с кредиторами
Завершение торгов сопровождается подготовкой отчета о вырученных средствах. Управляющий определяет общую денежную массу, полученную при реализации имущества. Деньги делятся между кредиторами. Учитывается очередность выплат, величина обязательств должника.
На практике вырученные средства при реализации имущества распределяются согласно установленному порядку:
- 80 % на уплату основному залогодержателю;
- 10 % на уплату долгов последующим очередям кредиторов;
- 7 % на услуги финансового управляющего, привлеченного к процессу;
- 3 % на вспомогательные расходы и проведение аукциона.
Сроки реализации имущества
Согласно положениям ФЗ-127, максимально допустимая продолжительность процедуры не должна превышать шести месяцев.
Как правило, продажа имущества занимает 4–5 месяцев. На время проведения торгов физическое лицо фактически теряет контроль над своим имуществом, который переходит к финансовому управляющему. Дополнительно на должника могут накладываться ограничительные санкции в виде запрета на выезд за пределы РФ или исполнение любых сделок с имущественной массой.
На практике срок может существенно отличаться. Всё зависит от объема активов, их конечной цены и дополнительных факторов. Если в процессе вскроется факт сокрытия определенных имущественных ценностей физическим лицом, суд вправе продлить период продажи. Аналогичное решение будет принято по ходатайству управляющего, если в процессе реализации имущества возникнут определенные объективные сложности.
Залоговая недвижимость – особенности продажи
Часто именно недвижимое имущество становится залоговым при оформлении ипотеки и получении обычного потребительского кредита. Любое другое имущество специалисты часто считают неликвидным и не представляющим интерес для банка.
Из-за своего специфического статуса недвижимость, при оформлении ее в залог, имеет некоторые особенности. В первую очередь составляется закладная. Это – именная ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца получить исполнение по финансовым обязательствам, которые обеспечены ипотекой. После подписания закладной предмет залога будет находиться у залогодателя, но не будет являться его собственностью. Недвижимость нельзя продать, подарить или обменять без согласия на это залогодержателя. Если в залоге находится дом, в закладную следует включить земельный участок, на котором он находится.
Преимущества и недостатки процедуры банкротства
Признание физического лица официально банкротом имеет свои преимущества и недостатки.
Плюсы несостоятельности:
- После продажи имущества, в том числе и залогового, списываются все долги, даже если полученных средств не хватило на их погашение.
- Пока идет процедура банкротства и продаются предметы залога, не начисляется проценты и неустойки по платежам.
- На время торгов по банкротству налоговые органы не имеют права начислять штрафы и пени по просроченным налоговым обязательствам.
Минусы банкротства:
- Продается любое залоговое имущество, даже если это единственное жилье должника.
- Самостоятельно физлицо не сможет продать залоговое имущество.
- Залоговое жилье подлежит реализации, даже если там прописаны несовершеннолетние дети.
От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества
Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.
Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:
1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.
2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом.
Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.
3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.
Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант — получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.
В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.
Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.
Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено — но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.
В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.
Банкротство физического лица если нет имущества
Процедура признания финансовой несостоятельности физического лица на определенном этапе предполагает реализацию имущества должника и погашение его обязательств за счет вырученных денег. Банкротство без имущества, принадлежащего гражданину, также возможно, но в этом случае решение арбитражного суда будет зависеть от ряда факторов.
СПРАВКА! Отсутствие имущества — относительное понятие, так как его может не быть вовсе или имеющееся попадает в категорию неприкосновенного. Статьей 446 ГК РФ регламентирован перечень не подлежащих реализации вещей. В него входят: единственное жилье (кроме ипотечного); личные вещи; предметы домашнего обихода; техника, инструменты, оборудование, сырье, материалы, необходимые гражданину для ведения профессиональной деятельности.
Торги проводятся в соответствии с утвержденным определением арбитражного суда положением, разработанным финансовым управляющим. При этом реализация входящих в состав конкурсной массы объектов недвижимости, а также предметов роскоши, драгоценностей, оцененных по стоимости свыше ста тысяч рублей, должна происходить исключительно на открытых торгах.
Финансовый управляющий обеспечивает:
- публикацию объявлений о проведении торгов с целью привлечь максимальное количество покупателей;
- организацию конкурентных торгов в соответствии с положением;
- погашение требований конкурсных кредиторов за счет полученных средств.