Как получить займ, находясь в черном списке заемщиков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить займ, находясь в черном списке заемщиков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В сфере финансирования существует термин «кредитная история», который представляет собой некое досье кредитного пользователя любого банка. Там отражается история всех его кредитов, платежей по ним, сроках выплат, просрочки. Наличие последнего пункта и влияет на определение «хорошести» кредитной истории человека. Если имеются систематические просрочки платежей, длительные невыплаты по долгу, судебные разбирательства, то владелец такой истории легко может попасть в «черный список» заемщиков, тогда он будет получать отказы во всех крупных банках.

Что делать, если нужны деньги, но я — в «черном списке» плательщиков?

Если вам срочно требуется быстрый займ на банковскую карту, то вы можете найти микрокредитную компанию, которая не будет проверять вашу кредитную историю. К слову, именно микрокредитные фирмы их редко проверяют, чего не скажешь о банках. На сайте Pay P.S. вы сможете легко оформить займ с любой историей, так как ответ по займу не зависит от ваших отношений с другими организациями. Хотя мы можем проверить, насколько хорошо вы выполняли обязанности по договору с нами, если уже ранее были нашим заемщиком. Многие пользователи, которые имеют не очень хорошие кредитные истории, постоянно пользуются возможностью получения в долг «быстрых» денег у нас и при первой возможности погашают задолженность без проблем и претензий с нашей стороны.

Проверьте кредитную историю

Банки не сообщают клиентам, что внесли их в черный список. Если оформите дебетовую, зарплатную или пенсионную карту, никаких ограничений не будет. Проблемы начинаются, если подаешь заявку на кредит — все банки вдруг отказывают.

Если исправите ошибку, например, закроете старые долги и не будете допускать просрочек, менеджеры сделают пометку, но оставят в стоп-листе. Когда оформите карту рассрочки или возьмете заем и оплатите вовремя, банк вычеркнет вас из черного списка.

Получите сведения о КИ через сайт Госуслуг. Услугу предоставляют бесплатно два раза в год. После этого услуга будет стоить 300−400 руб. (на момент написания статьи).

Сделайте запрос через портал Госуслуг. Авторизуйтесь на сайте, перейдите в раздел «Услуги», выберите вкладку «Налоги и финансы» и выберите из списка «Сведения о БКИ».

Или закажите подробный отчет в МБК с выдачей на руки.

Черный список заемщиков

Блэклист или черный список – это реестр клиентов, который ведут все банковские и микрофинансовые учреждения. В такой реестр попадают заемщики, которые так или иначе подорвали доверие компании.

Если заемщику посчастливилось оказаться в блэклисте компании, вероятность одобрения финансового продукта снижена. Черный список формируется по разным обстоятельствам, чаще всего в него попадают неплательщики и кредитные мошенники.

Что хранят сведения из черного списка:

1. Сведения о паспортных данных;
2. Полученные данные с места проживания и/или регистрации;
3. Предоставленные сведения о доходе, месте работы и должности;
4. Номер телефона;
5. Данные о кредитах и займах (в том числе погашенных);
6. Кредитный отчет;
7. Семейное положение.

Важно!

Данные из черного списка не могут быть переданы третьим лицам (даже другим финансовым организациям). В блэклисте имеется персональная информация, а ее передача без согласия владельца является нарушением законодательства.

Как получить займ, находясь в стоп-листе?

Вопреки распространенному мнению, для клиента в черном списке все еще остались доступны предложения с займами без отказа. Дело в том, что попадание в черный список означает, что заемщику заблокированы предложения той организации, которая добавила его в этот реестр.

Остальные финансовые учреждения открыты к сотрудничеству и продолжают выдавать продукты клиентам. Самые лояльные компании – микрофинансовые учреждения. Эти организации практически не проверяют клиентов и оценивают их благонадежность на основании предоставленных данных.

Почему следует выбирать МФО:

• Денежные средства переводятся онлайн. Клиенту не нужно посещать офис, стоять в очереди и проходить специальное кредитное собеседование с менеджером;
• Продукты МФО подходят клиентам, которым деньги потребовались срочно. МФО работают круглосуточно, без уходов на выходные и перерывы, поэтому денежные средства можно получить даже в праздничные и выходные дни;
• Заемщики могут сами выбирать реквизиты, наиболее удобные для перевода. МФО предлагают клиентам переводы на карту, счет, электронный кошелек или даже номер мобильного телефона. Главное – чтобы предоставленный реквизит принадлежал лично клиенту.

Также микрозайм можно использовать в качестве средства для улучшения кредитной истории. Если займ будет возвращен точно в срок, указанный в договоре, этот факт положительно скажется на кредитной репутации клиента.

Черные списки клиентов

Клиентам с чёрным списком получить займ практически нереально. Поэтому должники часто задаются вопросом: существует ли так называемый черный список, попадание в который закрывает дорогу к взятию любого микрокредита? По правде говоря, не все так однозначно.

Если Вы сталкиваетесь с постоянными отказами, всегда стоит проверить свою КИ и узнать не находитесь ли Вы в чёрном списке. Это делается с помощью отчёта Бюро кредитных историй.

Туда заносится вся информация о заёмщиках и их долговых обязательствах, а также вся информация о:

• злостных должниках;
• мошенниках (поддельные документы и паспорта, прочие незаконные операции).

В Бюро собирается информация о клиентах, бравших ранее кредиты в любых кредитных организациях. Она состоит из трёх разделов:

1. Личные данные заёмщика (Ф.И.О., паспортные данные, ИНН).
2. История займов, платежей, просрочек, штрафов.
3. Информация о банках и микрокредитных организациях, которые выдавали кредит, c решениями по заемщику.

Получить кредитный отчёт из Бюро кредитных историй можно двумя способами:

1. Прийти в офис БКИ с паспортом.
2. Онлайн с помощью интернет-сервиса БКИ.

К сожалению, многим людям удаётся испортить свою КИ и сделать её ужасной. Заемщики в праве узнать КИ, попробовать оформить займ с чёрной КИ, а также исправить ее.

Плохая КИ может получиться по разным причинам, но в любом случае заемщик обязан вернуть долг.

Почему стоит использовать именно Финазбука?

Сервис позволит получить необходимую сумму должникам, находящимся в стоп-листе банков. Новые займы людям в чёрном списке выдаются даже при наличии открытых просрочек. На ресурсе представлено 20 МФО, выдающих деньги даже людям с ужасной кредитной историей.

Оформите заявку онлайн и получите деньги любым удобным способом. Займы с чёрной кредитной историей на карту доступны на нашем сайте.

Преимущества Финазбуки:

• возможность срочно получить деньги должникам с открытыми просрочками по другим займам;
• быстрое одобрение заявки и перечисление займа;
• сотрудничество даже с людьми, находящимися в чёрном списке у банков;
  не требуется подтверждение официального дохода;
• возможность ознакомиться со всеми предложениями от МФО на одном сайте;
• круглосуточное рассмотрение анкет и перечисление денег.

В сервисе Финазбука вы изучите все предложения от наиболее популярных МФО, занимающихся дистанционным перечислением денег. Обратите внимание на то, что необходимо указывать в анкете только достоверную информацию о себе. Некорректно указанные данные приводят к отказу в оформлении нового займа.

Что такое черный список и как он влияет на получение займа

Когда вы подаете заявку на займ, кредитная организация проводит проверку вашей кредитной истории. Если вы находитесь в черном списке, это сигнализирует о том, что вы считаетесь не надежным заемщиком и банк может отказать вам в выдаче кредита. Ваша негативная кредитная история может стать причиной отказа, потому что кредиторы сомневаются в вашей способности вернуть долг вовремя.

Будьте внимательны при выборе кредитной организации и не позволяйте себе попадать в черный список. Постоянно выполняйте свои финансовые обязательства вовремя, чтобы поддерживать положительную кредитную историю. Если вы уже в черном списке, вам необходимо работать над исправлением своей ситуации, закрывать задолженности и восстанавливать доверие кредиторов. Только тогда у вас будет больше шансов на получение займа без отказа.

Как повысить шансы на получение займа с черным списком

Получение займа с черным списком может быть сложным процессом, но существуют несколько способов, которые помогут повысить ваши шансы на успех. Вот некоторые из них:

1. Восстановите вашу кредитную историю.

Один из ключевых факторов, который влияет на решение кредитора, это ваша кредитная история. Если у вас есть долги или просроченные платежи, попробуйте погасить их и восстановить свою кредитную историю. Это может помочь улучшить вашу кредитную репутацию и повысить ваши шансы на получение займа.

2. Обратитесь к надежному кредитору.

Выбор надежного кредитора может существенно повлиять на ваши шансы на получение займа с черным списком. Исследуйте рынок и найдите кредитора, который специализируется на предоставлении займов людям с низким кредитным рейтингом. Такие кредиторы могут иметь более гибкие требования и большую готовность предоставить вам займ.

3. Предоставьте все необходимые документы.

Чтобы увеличить свои шансы на успех, необходимо предоставить все необходимые документы, подтверждающие вашу способность вернуть займ. Это может включать справки о доходах, показатели вашей финансовой стабильности или сведения о залоге. Последовательное и предоставление всех необходимых документов увеличит вашу надежность в глазах кредитора.

4. Рассмотрите возможность получения займа с поручителем.

Если у вас сложности с получением займа самостоятельно, рассмотрите возможность получения займа с поручителем. Поручитель с высоким кредитным рейтингом может повысить вашу кредитную надежность и увеличить шансы на получение займа.

Соблюдение этих советов поможет вам повысить ваши шансы на получение займа с черным списком и решить свои финансовые проблемы. Однако, помните, что каждый кредитор имеет свои собственные требования и условия, поэтому важно внимательно ознакомиться с ними перед подачей заявки.

Почему заемщики попадают в черный список

Попасть в черный список может и благонадежный, в целом, клиент, но основную массу стоп-листа составляют неплательщики. Причины, по которым можно оказаться в ЧС:

• нарушение условий кредитного договора, совершение просрочек;

• предоставление ложной личной информации;

• долг по алиментам, штрафам, налогам, услугам ЖКХ;

• неисполненные судебные решения;

• ограничение/арест, наложенные на личное имущество;

• ограничение/полное лишение дееспособности;

• участие в экономических махинациях, судимости;

• нецелевое расходование полученных денег;

• агрессивное поведение.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет перечень причин, по которым заемщик может попасть в черный лист. Здесь могут оказаться те, кто сменил телефон и не сообщил об этом банку, ошибся при заполнении заявки и предоставил неправдивую информацию.

Как выбраться из черного списка

Внутренний список, куда банк вносит информацию о недобросовестных клиентах, постоянно обновляется. Нахождение в нем не является единственным критерием отказа клиенту в оформлении новой ссуды. Но вероятность положительного решения сильно снижается.

Списки неблагонадежных плательщиков одного банка доступны и другим кредитным организациям. Поэтому вероятен отказ в кредите при обращении в разные организации.

Несколько способов выйти из черного списка:

• Выполните обязательства по кредитным договорам. Погасите имеющуюся задолженность во всех банках и МФО.

• Если причиной попадания в черный список стали мошеннические действия третьих лиц, совершенные от лица благонадежного клиента, доказать свою непричастность можно через суд.

• Программа улучшения кредитной истории. Некоторые организации, например Совкомбанк, предлагает индивидуальную программу «Кредитный доктор». К частным лицам обращаться не стоит. Сомнительные предложения по улучшению КИ за вознаграждение – чаще всего обман.

Один из вариантов – оформить новый кредит. Если клиент оплачивает его без задержек, не нарушает условий договора, его рейтинг автоматические растет. Это поможет улучшить свою кредитную историю и выйти из черного списка.

В черный список заносится человек, который силу разных причин систематически нарушает условия кредитного договора, основными из которых является своевременная оплата ежемесячного платежа. В результате постоянных просрочек или полного отказа от платежей формируется плохая КИ и недобросовестный клиент уже не может взять кредит ни в каком крупном финансовом учреждении – ему просто отказывают.

В общей базе КИ аккумулируется информация как со всех МФО, так и с банков — любые кредитные организации могут получить доступ к истории будущего заемщика. Поэтому при наличии плохой КИ в большинстве крупных банков вам откажут в кредите. В черный список финансовых учреждений можно попасть, в случаях:

• на заемщика подавали в суд, чтобы взыскать задолженность;
• должник регулярно задерживает платежи;
• за просрочку на кредитные счета начисляются штрафы и пени.

Каждый факт задержки, накопления задолженности и начисления пени отображается в КИ, поэтому в будущем кредиторы неохотно сотрудничают с таким заемщиком. В результате вероятность того, что человек в трудный момент окажется без финансовой помощи, значительно возрастает. Чтобы вас не внесли в ЧС, необходимо правильно оценить свои финансовые возможности при заключении кредитного договора, сделать посильный ежемесячный платеж и своевременно его оплачивать, не допуская длительных просрочек.

Требования к заемщикам

Микрофинансовые компании гораздо более лояльны к заемщикам, чем крупные банки. Они выдают микрозаймы практически без ограничений всем желающим:

• лицам без официального трудоустройства;
• студентам и пенсионерам;
• заемщикам, не имеющим сформированной кредитной истории;
• при наличии у гражданина открытых задолженностей перед другими банками и МФО.

Свои риски эти организации компенсируют увеличенными процентными ставками, поэтому многие клиенты, помещенные в блэк-листы банков, могут брать микрозаймы с открытыми просрочками. Главное, чтобы заемщик своевременно исполнял свои обязательства по текущим займам, и не допускал новых задолженностей.

При наличии непогашенных долгов в других МФО выдача микрокредита возможна, если просрочка не превышает 30 дней.

Заявки обрабатываются автоматической программой экспресс-скоринга, которая при проведении анализа учитывает комплекс данных о заявителе. КИ тоже учитывается, но не играет здесь основной роли. На основании скоринга программа принимает решение о предоставлении денежных средств, либо об отказе в выдаче микрокредита.

Стать заемщиком микрофинансовой организации может любой совершеннолетний гражданин РФ, при наличии у него действующего паспорта и постоянной прописки на территории страны.

Достаточно соответствовать минимальным требованиям, которые МФО предъявляют к клиентам:

• доступ в интернет;
• мобильный телефон для связи;
• постоянный доход (не требуется подтверждения).

Для получения микрокредита нужен только паспорт. Оформить срочный займ возможно через интернет – на сайте выбранной МФО. Для получения денег клиенту даже не придется выходить из дома и общаться с кредитными менеджерами. Все оформление производится в удаленном режиме, заемные средства перечисляются на банковскую карточку, виртуальный кошелек или на личный счет в банке.

Почему клиенты оказываются в стоп-листе?

Оказаться в блэк-листе заемщики могут, если:

• недобросовестно относятся к исполнению своих кредитных обязательств и систематически допускают просрочки при оплате кредита;
• предоставляют поддельные документы о подтверждении дохода или пытаются оформить кредит по документам другого лица;
• ранее получали многочисленные отказы при попытке оформить кредит или займ.

Такая ситуация возможна, если клиент одновременно подает заявки в несколько банков или МФО, чтобы повысить шансы на одобрение. Массовую отправку заявок кредиторы оценивают как сомнительное действие, свидетельствующее о неплатежеспособности или попытке мошенничества, и указывающее на неуверенность потребителя в одобрении заявки.

К внесению заемщика в стоп-лист одной из финансовых компаний также может привести неподобающее или неадекватное поведение заявителя, обращение в финансовое учреждение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если заемщик оказался в черном списке одного из банков, он сможет подавать заявки в другие финансовые учреждения и рассчитывать на одобрение.

В федеральной базе нежелательных банковских клиентов оказываются граждане, подозреваемые:

• в ведении экстремистской или террористической деятельности на территории РФ;
• в отмывании денежных средств, полученных незаконным путем, и в сокрытии доходов от налогообложения.

Попадание в такие списки не только перекрывает гражданам доступ к получению банковских кредитов во всех финансовых учреждениях, но и сводит к нулю использование любых аспектов финансовой деятельности.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Когда срочно нужны деньги, а банки отказывают, то необходимо искать альтернативные возможности для получения кредита. Чаще всего, люди обращаются к своим знакомым или родственникам, чтобы получить небольшую сумму на срочные цели, и отдать потом долг без переплаты.

Но не у всех есть такие обспеченные знакомые, да и с родственниками портить отношения не хочется. Что делать в этом случае? Можем предложить несколько вариантов:

• автоломбард – не самый привлекательный вариант, зато один из самых действенных. Под залог авто в 90% случаев выдают кредит, сумма будет зависеть от оценочной стоимости вашего транспортного средства,
• частные кредиторы – их можно поискать в Сети, но честных очень мало, и их трудно найти. Только по знакомству. Большинство объявлений в интернете написаны мошенниками,
• биржи взаимного кредитования – более реальный вариант найти частное лицо, у которого можно одолжить небольшую сумму денег. Даже тем, у кого нет карты, можно получить займ на электронный кошелек, например, Вебмани.

Если все эти варианты кажутся вам сомнительными, то самые большие шансы на одобрение будут при обращении в МФО. Их деятельность теперь достаточно жестко регулируется Центральным банком России, а потому их тарифы стали чуть более привлекательными, им запрещено устанавливать ставку более 1% в день.

Кроме того, можно даже получить при первом обращении микрозайм под 0%. Где есть такие предложения:

Получить одобрение не всегда просто даже тем клиентам, у которых положительная история. Но если вы приложите усилия, то банк даст кредит и вы будете исключены из черного списка.

Кaк пoлyчить кpeдит: пoшaгoвaя инcтpyкция

Чтoбы пoлyчить кpeдит в бaнкe, нe oбязaтeльнo cpaзy пoceщaть eгo oфиc. Для нaчaлa мoжнo зaйти нa caйт yчpeждeния и пoдaть зaявкy в peжимe oнлaйн. B бoльшинcтвe бaнкoв тaкaя вoзмoжнocть пpeдycмaтpивaeтcя. B aнкeтe нyжнo yкaзaть личныe и кoнтaктныe дaнныe, yкaзaть дoлжнocть и кoмпaнию, в кoтopoй вы paбoтaeтe.

Ecли в зaявкe нyжнo yкaзaть вeличинy cвoeгo cpeднeгo дoxoдa, peкoмeндoвaнo yкaзывaть peaльнyю инфopмaцию, кoтopyю вы cмoжeтe пoдтвepдить cпpaвкoй o дoxoдax. Ecли дaнныe из aнкeты нe coвпaдaют c yкaзaннoй в cпpaвкe cyммoй, вы pиcкyeтe пoлyчить oткaз в пpeдocтaвлeнии зaймa.

Пocлe этoгo cпeциaлиcты пpoвepяют дaнныe и cвязывaютcя c пoтeнциaльным зaeмщикoм. Ecли peшeниe бyдeт пoлoжитeльным, нyжнo бyдeт пoceтить любoй oфиc бaнкa, чтoбы пoдпиcaть дoгoвop и пoлyчить cpeдcтвa. Кaк пpaвилo, зaявкa ocтaeтcя oткpытoй нa пpoтяжeнии 30 днeй. Нa пpoтяжeнии этoгo пepиoдa мoжнo пoceтить любoe oтдeлeниe и oфopмить кpeдитный дoгoвop. Ecли зa oтвeдeннoe вpeмя вы этoгo нe cдeлaeтe, нyжнo бyдeт пoдaвaть зaявкy зaнoвo.

Пocлe пoдпиcaния дoкyмeнтoв вы пoлyчитe дeньги и гpaфик пoгaшeния зaдoлжeннocти, в cooтвeтcтвии c кoтopым нyжнo бyдeт oплaчивaть кpeдит. Baжнo yчитывaть, чтo пoлyчeнный зaйм – вaш шaнc yлyчшить cвoю кpeдитнyю иcтopию. Пocлe тoгo, кaк вы внeceтe пocлeдний плaтeж, нyжнo oбязaтeльнo взять в бaнкe cпpaвкy o зaкpытии зaдoлжeннocти. Этo пpeдyпpeдит вoзмoжныe пpoблeмы в дaльнeйшeм. Moжнo вcтpeтить нeмaлo peaльныx иcтopий, кaк клиeнт нeдoплaтил пo oднoй из ycлyг вceгo нecкoлькo pyблeй, a cпycтя нecкoлькo лeт дoлг дocтигaл нecкoлькиx тыcяч, и eгo нyжнo былo oплaчивaть в cooтвeтcтвии c кpeдитным дoгoвopoм.

Bce yкaзaнныe cпocoбы нa caмoм дeлe paбoтaют. Oднaкo вaжнo нe пытaтьcя oбмaнyть кpeдитнoe yчpeждeниe. Ecли кpeдитнaя иcтopия y вac плoxaя, нo финaнcoвoe yчpeждeниe дaeт вaм шaнc нa пoлyчeниe зaймa, вocпoльзyйтecь им. Baжнo cвoeвpeмeннo внocить плaтeжи – этo пoмoжeт yлyчшить cвoй peйтинг и вoccтaнoвить дoвepиe кpeдитopa.

Пpeдвapитeльнo peкoмeндyeтcя cдeлaть мoнитopинг пpeдлoжeний, чтoбы пoнять, кaкиe зaймы дaют c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй, гдe мoжнo иx взять, и чтo для этoгo нyжнo. 3aявки peкoмeндoвaнo пoдaвaть в нecкoлькo бaнкoвcкиx yчpeждeний oднoвpeмeннo. A вoт в микpoфинaнcoвыe opгaнизaции лyчшe нe oбpaщaтьcя. Учитывaя тo, чтo paзмep пepeплaты y ниx cocтaвляeт дo 3% в cyтки, пepeплaтить пpидeтcя oчeнь мнoгo.

И eщe oднa вaжнaя peкoмeндaция. Нe cтoит бpaть бoльшe дeнeг, чeм вы cмoжeтe oтдaть. Bocпoльзoвaвшиcь пpeдcтaвлeнным вышe cпocoбaми, вы мoжeтe пoлyчить дaжe зaйм 1000000 pyблeй c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй, нo пpeдвapитeльнo oцeнитe, пo cилaм ли вaм eгo выплaтить. Лyчшe взять мeньшe, пoгacить зaдoлжeннocть и в дaльнeйшeм взять кpeдит cнoвa, чeм пoлyчить peгyляpный плaтeж, внeceниe кoтopoгo в пoлнoм oбъeмe бyдeт пpeвышaть вaши вoзмoжнocти. Пoпpoбyйтe пocчитaть caми, cкoлькo вы cмoжeтe oтдaвaть бaнкy в мecяц бeз ypoнa для cвoeгo бюджeтa. C этoй цeлью мoжнo пpимeнить кpeдитный кaлькyлятop – oн пoмoжeт пoнять, кaкyю cyммy вoзмoжнo бyдeт пoлyчить в бaнкoвcкoм yчpeждeнии.

Похожие записи:

• Как уехать в Израиль на ПМЖ из Беларуси
• Как можно вернуть 13 процентов с покупки машины в 2024 году
• Срок давности по наследственным делам 10 лет