Покупка квартиры по военному сертификату у родственников
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры по военному сертификату у родственников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Субсидированные средства, обозначенные там, можно вложить как первоначальный (часть и полностью) взнос. Однако, передавать ГЖС иному человеку нельзя, это противозаконно. Это именной индивидуальный документ, рассчитанный на одно указанное лицо.
Как получить жилищный сертификат?
Если при подаче всех необходимых документов государственные органы приняли решение в пользу заявителя о включении его в программу и выдали соответствующие документы, подтверждающие его право на получение жилья, необходимо переходить к следующему этапу, а именно к реализации сертификата.
Сертификат надо реализовать за достаточно короткий срок – не более девяти месяцев с момента его выдачи (именно столько действует сертификат).
После получения сертификата гражданин должен открыть целевой счет в уполномоченном банке в течение 2 месяцев, деньги на руки заявителю не выдаются.
После открытия счета наступает период поиска подходящего жилья, на него следует потратить не более пяти месяцев, чтобы уложиться в срок действия облигации.
Построенные, но еще не сданные дома рассматривать в качестве жилья нельзя, так как по действующим на сегодняшний день правилам потратить сумму субсидии можно только на готовое, то есть уже сданное и прошедшее всю процедуру государственной регистрации, жилье.
Установленная социальная норма жилья на сегодняшний день составляет:
- На семью из 1 человека — 33 м²;
- Из 2-х человек – 42 м²;
- На семью из 3-х человек и более – 18 м² на одного члена семьи.
Когда жилье подобрано необходимо зарегистрировать договор покупки недвижимости в соответствующих органах, регистрирующих возникновение права собственности на тот или иной объект недвижимости.
Не каждый продавец может согласится, что деньги от продажи квартиры он получит не сразу, а лишь через некоторое время после государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество.
После того, как договор прошел соответствующую процедуру регистрации и собственники получили свои свидетельства, заявитель со всеми полученными свидетельствами обращается в банк, где эти документы предъявляются.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
В чем риск? По какой причине такие сделки нежелательны?
Основная причина заключается в том, что сделки с близкими родственниками зачастую мнимые или притворные. Такие сделки часто проходят без передачи денег, т.е. военнослужащий становится собственником и средства военной ипотеки остаются у него же (в семье).
Если заинтересованное лицо, а им может быть другой близкий родственник или наследник, в суде докажет, что передачи денег не было, сделка будет признана ничтожной и банк с Росвоенипотекой останутся без объекта залога. Напомним, что жилье в залоге — это гарантия того, что кредиторы вернут средства займа в случае неплатежеспособности заемщика.
Что такое военная ипотека и НИС?
Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.
Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдат и сержантов, — добровольное.
Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая средства за счет получения дохода от инвестирования, и использовать их впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.
Как оформить военную ипотеку?
Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:
- Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
- Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
- Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
- Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
- Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
- Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
- Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.
Раздел квартиры при разводе
Имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение — имущество, которое куплено за счет денег, имеющих специальное целевое назначение. По закону квартира по военной ипотеке не совместно нажитое имущество, так как при ее покупке использованы средства целевого жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.
Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.
Но в судебной практике появились случаи, когда суд делит квартиру в равных долях. Вот как решают этот вопрос:
- квартиру делят на равные доли, а бывшие супруги оформляют отдельный кредит на каждую долю;
- квартира остается в собственности военного, но он выплачивает супруге денежную компенсацию за ее долю;
- банк выставляет квартиру на продажу. На вырученные средства бывшие супруги погашают кредит и делят остаток между собой.
Кому дают военную ипотеку
Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:
- Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
- Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
- Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
- Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
- Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.
Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.
В добровольном порядке участие могут принять:
- Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
- Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
- Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.
Как купить жилье у родственника в ипотеку?
Но все же получить ипотеку можно, для этого рекомендуем вам воспользоваться таким рекомендациями:
- Банков сегодня великое множество, а каждый из них предлагает клиентам далеко не одну ипотечную программу. Таким образом на изучение всех предложений уйдет масса времени. Можно прибегнуть к услугам риэлтора или ипотечного брокера. Такой специалист поможет выбрать ипотечную программу, позаботится о сборе документов и их своевременной подаче в банк. Но и это не стопроцентная гарантия получения займа;
- Если из-за нехватки денег купить квартиру у родственников в ипотеку проблематично, можно взять простой потребительский кредит. Без обеспечения можно легко получить пару миллионов, но правда не всегда ставки будут приятные: обычно от 16% и выше. Если же вы имеете зарплатную или любую иную социальную карту в выбранном банке – можно рассчитывать на более выгодные предложения;
- Лучше не скрывать от банка тот факт, что квартира в ипотеку будет покупаться именно у родственников. Организация и так проводит проверку всей предоставленной информации и этот факт явно может всплыть. Попытка обмана существенно подрывает доверие к вам банка, в результате чего могут не только не выдать ипотечный займ, но и внести вас в черный список.
Последний пункт будет особенно важен, если покупатель в ближайшем будущем планирует проводить с недвижимостью какие-то манипуляции. В таком случае особенное значение имеет юридическая ее чистота. Сделка купли-продажи, выполненная между родственниками, в таком случае считается полностью законной и не испортит репутацию квартиры.
Ипотека у родственников: особенности оформления
При оформлении ипотечного кредита, надо привести доводы о необходимости приобретения именно данной недвижимости и что сделка не заключается в получение материальной выгоды для семьи, так как банки вправе сомневаться, по целевому ли назначению заёмщик использует выданный кредит. Кто знает, не купит ли заемщик дом или квартиру по низкой стоимости у своего родственника, а на оставшиеся все, что душа пожелает. Фиктивные сделки с целью получения дохода, например, для бизнеса далеко не редкость. Старая квартира стала слишком мала или просто надоела? Появилось желание расшириться или переехать в новую квартиру? Задумались об ипотеке? Покупка квартиры это всегда и приятно, и сложно, покупка же у родственников вызывает больше неприятностей, так как имеет массу подводных камней, ведь именно статус «родственности» может значительно усложнить процесс приобретения недвижимости в ипотеку.
Покупка квартиры по военной ипотеке у родственников
[1] MosPrime6M (сроком 6 мес.) – ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на межбанковском денежном рынке, рассчитанная как среднее значение MosPrime6M за период с 10 января по 10 декабря года, предшествующего расчетному. Показатель публикуется на официальном сайте Банка России.
* Первый год действия процентной ставки определяется с даты выдачи кредита по 31 декабря (включительно) года, в котором выдан кредит. Второй и далее – с 01 января по 31 декабря соответствующего года (обе даты включительно)
Военнослужащему необходимо оценить свои финансовые возможности и получить Свидетельство о праве участника НИС на получения кредита (целевого жилищного займа) за подписью и печатью руководителя ФГКУ «Росвоенипотека». Данное Свидетельство должно содержать следующие необходимые данные:
Где и как можно получить сертификат
Первое, что нужно сделать, — подать документы и встать в очередь на улучшение условий проживания. Такая очередь существует специально для военных и членов их семей. Обращения принимают либо в органах местно самоуправления, либо в воинских подразделениях, в которых служат или когда-то служили участники программы. Там же принимают заявление или рапорт. В рапорте указывается субъект Российской Федерации, где заявитель планирует приобрести жилье (если заявление подается в исполнительные органы, участник соглашается на покупку квартиры в регионе, где это заявление регистрируют). После этого заявителям придется ждать выдачи документа по списку.
Сроки могут быть разные, все будет зависеть от того, как много желающих на покупку жилья и как много среди них тех, кто может претендовать на сертификат вне очереди. К ним как раз и относятся уволенные по состоянию своего здоровья или в силу возраста, а также члены семей погибших. Таким образом, право получить сертификат вне общей очереди имеют:
- военнослужащие, воспитывающие трех детей (и более);
- заявители с тяжелыми формами заболеваний (Правительством был утвержден перечень болезней, которые считаются тяжелыми);
- заявители, проживающие в помещениях, непригодных для этого и не подлежащих ремонту (это должна подтвердить жилищная комиссия).
Схема продажи квартиры по военной ипотеке и анализ рисков продавца
- Выплатить кредит для аннулирования банковского требования. Если со стороны «Росвоенипотеки» тоже не возникнет никаких финансовых опросов, для чего необходимо вернуть предоставленные структурой деньги, жилье можно продавать. Процесс переоформления с одного владельца на другого будет идти по общей схеме, согласно Гражданскому законодательству;
- Если ссуда не погашена и жилплощадь выступает в роли залога, отчуждению она не подлежит. В такой ситуации процесс будет происходить в индивидуальном порядке.
- военнослужащий, решивший осуществить операцию с недвижимым имуществом, решит уволиться. Следовательно, она станет невозможной;
- Отказ контрактника от подписания документов, когда право собственности уже будет переоформлено на нового владельца. В данном случае процедура не может быть завершена;
- Риск оказаться в «серой схеме». При контроле банковским учреждением и Росвоенипотекой он крайне мал, но не стоит полностью забывать про него. Повторная перепроверка бумаг позволит избежать ряда финансовых проблем
Можно ли купить квартиру по НИС у родственников? — ЗАМПОТЫЛ☆РФ
Предположим, что военнослужащий хочет купить квартиру у близкого родственника по военной ипотеке, например, у сестры. Пройдёт ли такая сделка?
Законно — да. Сейчас расскажу почему. В законодательных актах прямого запрета на это нет. Ни Росвоенипотека, ни РУЖО, ни ДЖО, ни воинская часть, никто не вправе отказать в такой сделке. Однако есть пара нюансов.
Есть некоторая разница, берёте ли вы квартиру у родственника только за счёт одних накоплений (возможно с добавлением своих), или же берёте с привлечением банковских кредитов.
Если только накопления, то препятствием может быть лишь тот факт, что вы были некогда прописаны в этом жилье или имели в нём часть собственности. Тогда, после проверки, ФГКУ «Росвоенипотека» вправе отказать в предоставлении целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Уличат вас в фиктивности сделки. Почему?
Потому что, если вы будете уволены без права пользования накоплениями, то обязаны будете вернуть деньги государству. Если возратить не сможете, то заберут жильё. А в данном примере жилья может и не быть, так как велик шанс фиктивности сделки. Поэтому-то и отказ.
Однако, государство может проверить и может отказать, но не обязано это делать. Повторю, что прямого запрета на законных основаниях нет. Можно добится справедливости в суде. Суд ни куда не денется и обяжет Росвоенипотеку предоставить займ. Но стоит ли игра свеч?
Теперь второй вариант, с привлечением кредитных средств банков. С позицией Росвоенипотеки всё понятно. А что же банки? Они играют по своим правилам.
Очень многие банки чётко прописывают в своих регламентах запрет на выдачу кредита для сделки между родственниками.
Часть банков проводят обязательную проверку и, если заёмщик замечен в родственных связях с продавцом, отказывают в предоставлении ипотечного займа.
Что самое интересное, так это то, как всё происходит на деле. Если у вас и вашего родственника одна фамилия и уж тем более если совпадают отчества, то пиши пропало.
Банкиры и государственные клерки со всей серьёзностью дела ринуться вам отказывать.
ЗАТО если тот же родственник имеет другую фамилию и что ещё лучше и отчество — то никто и внимание не обратит, что это могут быть ваши отец, мать, брат… Хороший варинант, кстати, не ваши родственники, а родственники супруги. Не благодарите =)
Удачи в поиске и покупке жилья.
Подпишись и получай полезную информацию первым. Спасибо!
Если предполагается отселение из городка закрытого типа, необходимо подготовить документы:
- заявления по представленным ниже образцам;
- письменное согласие на автоматизированную обработку личных данных;
- гражданские паспорта, иные удостоверения личности (копии) на каждого члена семьи;
- справку командования воинской части о месте проживания.
Уволенные в запас и члены семей погибших военнослужащих дополнительно к перечисленным предоставляют:
- справку о выслуге лет;
- приказ об увольнении (выписку);
- письменное подтверждение о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.