Что выгоднее, страховка КАСКО или ОСАГО, если сгорела машина?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что выгоднее, страховка КАСКО или ОСАГО, если сгорела машина?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2023 году страхование ОСАГО продолжает оставаться обязательным для всех автовладельцев в России, и его условия не претерпели значительных изменений. ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами, и в случае ДТП по вине страхователя, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшим.
Условия страхования ОСАГО
Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе нескольких параметров, таких как стаж и возраст водителя, история нарушений ПДД и технические характеристики автомобиля. Полис ОСАГО оформляется в страховой компании после предоставления необходимых документов и оплаты страхового взноса.
Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадает имущество или жизни и здоровье других участников, страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, выплачивает компенсацию за виновника ДТП. Под имуществом подразумеваются не только автомобили, но и любые другие объекты, которые могут пострадать в результате аварии: заборы, клумбы, дорожные знаки, ограждения и даже мобильный телефон или видеорегистратор и т.д.
В случае, если в ДТП пострадали другие водители, пассажиры, пешеходы или третьи лица, они также имеют право на получение компенсации от страховой компании. ОСАГО покрывает только ущерб, нанесенный третьим лицам, и не распространяется на имущество и здоровье самого виновника.
Страховая компания выплачивает компенсации в размере до 400 тысяч рублей в случае ущерба автомобилю и другому имуществу и до 500 тысяч на каждого пострадавшего в случае причинения вреда жизни и здоровью. Если же сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты, виновник покрывает разницу самостоятельно.
Существует возможность приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Этот полис может пригодиться, если покрытия по ОСАГО недостаточно для возмещения ущерба. Например, если для ремонта чужого автомобиля требуется 500 тысяч рублей, из которых 400 покрывает ОСАГО, а оставшиеся 100 — ДСАГО. Этот полис можно приобрести отдельно или в комплекте с полисом страхования автомобиля в зависимости от условий страховой компании.
Ни ДСАГО, ни ОСАГО не обеспечивают защиту виновника аварии. Если водитель пострадал в ДТП или повредил свой автомобиль, он сам несет расходы на свое лечение и ремонт машины. Чтобы избежать незапланированных трат на восстановление собственного автомобиля, необходимо приобрести Каско.
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое является одним из самых важных видов страхования для автовладельцев. Вот несколько плюсов ОСАГО:
- Защита от финансовых потерь: ОСАГО покрывает ущерб, который может быть причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Это означает, что если вы являетесь виновником аварии, то ваша страховая компания покроет ущерб, нанесенный пострадавшим.
- Простота оформления: для оформления полиса ОСАГО не требуется много документов, и процесс оформления обычно занимает не более 10-15 минут.
- Доступность: стоимость полиса ОСАГО устанавливается государством, поэтому она одинакова для всех страховых компаний. Это делает ОСАГО доступным для всех автовладельцев.
- Широкий спектр покрываемых рисков: кроме ущерба, причиненного в результате ДТП, ОСАГО также покрывает ущерб, причиненный в результате пожара, стихийных бедствий, кражи и других непредвиденных обстоятельств.
- Защита от судебных разбирательств: если вы являетесь виновником ДТП и у пострадавшего есть полис ОСАГО, то вы не будете нести ответственность за причиненный ущерб. Это позволяет избежать судебных разбирательств и связанных с ними расходов. В целом, ОСАГО является важным инструментом защиты автовладельцев от финансовых потерь, связанных с ДТП и другими происшествиями на дороге.
Причины возгорания автомобиля
Причин возгорания авто может быть множество. В большинстве случаев именно неисправная проводка приводит к пожару машины. Причём такие возгорания могут отмечаться как во время эксплуатации автомобиля, так и во время стоянки транспорта, когда двигатель не заведен, а машина находится на сигнализации.
Также не редкость возгорания при использовании некачественных и вышедших из строя аккумуляторов, которые не держат заряд, на клеммах возникает короткое замыкание, что и приводит к оплавлению проводки и последующему возгоранию.
В редких случаях причиной пожара может быть перегрев двигателя, а также неправильная эксплуатация транспортного средства.
Не следует исключать и криминальную составляющую.
Многие автомобили поджигают конкуренты по бизнесу, соседи, с которыми автовладелец может конфликтовать, или просто подростки, которые случайно выбирают машины и поджигают их.
В том случае, если существует вероятность поджога автомобиля, необходимо в обязательном порядке обращаться в органы правопорядка для проведения соответствующей экспертизы и установления виновника пожара в автомобиле.
Соседний автомобиль поджег ваш: кто погасит ущерб ? — Автопортал ADT.BY, Автодайджест
Одна из таких неприятных историй произошла в столице в канун Нового
года. Ключевой момент: оба автомобиля – и загоревшийся первым, и тот, на
который перекинулся огонь, – застрахованы исключительно по
«автогражданке». Вопрос, который остро волнует владельца второго авто:
может ли он рассчитывать на возмещение ущерба?
Корреспондент портала обратился за консультацией к ведущему юрисконсульту Центра юридических услуг Алексею Нестеренко.
Страховка ущерб не покроет…
– Согласно Положению о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденному Указом президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530, обязательному страхованию подлежит ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный юридическим и физическим лицам при использовании этих средств в дорожном движении.
Страхование призвано обеспечить возмещение причиненного при ДТП вреда чужому имуществу, а также жизни или здоровью граждан.
Моральный вред, Упущенная выгода и возмещение вреда собственному имуществу за счет автогражданки не компенсируются.
Таким образом, возмещаются только последствия ДТП, совершенного в момент действия договора страхования гражданской ответственности и зарегистрированного в ГАИ.
Кроме того, пункт 125 указанного положения предусматривает, что не считаются страховыми случаями, в частности, факты причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой силы или без умысла потерпевшего.
Таким образом, в рассматриваемом случае ни один из владельцев транспортных средств не вправе рассчитывать на получение от страховой компании страхового возмещения, поскольку страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств не покрывает случаи возгорания автомобиля, произошедшие не в результате ДТП.
…но компенсацию вреда получить можно
- – В то же время в ряде случаев владелец второго транспортного средства вправе получить компенсацию вреда, причиненного его транспортному средству, не от страховой компании, а от самого причинителя вреда в порядке гражданского судопроизводства.
- Согласно статье 933 Гражданского кодекса Республики Беларусь, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
- Причем, согласно действующему законодательству, владелец транспортного средства (источника повышенной опасности) отвечает за вред, причиненный источником повышенной опасности вне зависимости от наличия вины.
- Владелец источника повышенной опасности освобождается от ответственности только если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла самого потерпевшего.
- К обстоятельствам непреодолимой силы возгорание автомобиля по причине какой бы то ни было технической неисправности не относится.
Списка таких обстоятельств в законодательстве нет, но сюда относится все, на что вы не можете оказать влияния и по этой причине не несете ответственности за возникновение последствий. Это, к примеру, наводнения, войны, изменения в законодательстве и т. п.
При этом бремя доказательства того, что возгорание возникло по причине заводского брака, ложится на автовладельца. Это вопрос экспертизы. Иск же о возмещении ущерба в случае, если экспертиза установит, что автопроизводителем был допущен Брак, который привел к возгоранию, будет направлен уже к этой автомобильной компании.
Владелец источника повышенной опасности также не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц.
Если машина сгорела полностью либо значительно пострадала от огня, водитель, у которого есть только ОСАГО, не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.
- Возмещение ущерба возможно только по КАСКО и при условии, что данный риск прописан в договоре.
- Даже при наличии добровольного полиса страховщики не спешат выплачивать компенсацию.
- Основания для отказа – брак изготовителя либо некачественный ремонт, а также несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба в результате преступных действий.
- Стоимость страховки от пожара зависит от возраста и стажа автовладельца, истории его вождения, года выпуска, модели и марки машины, наличия противоугонной системы, количества рисков и типа выплат.
- Если есть только ОСАГО, компенсацию при возгорании можно получить с виновника, направив ему претензию либо обратившись в суд.
Таким образом, защита транспортного средства от пожара – специфичный вариант страхования, который имеет свои нюансы. Чтобы быть уверенным в получении компенсации, нужно иметь КАСКО и проследить, чтоб в договоре был указан риск повреждения или гибели машины от огня.
Форма компенсации по ОСАГО
На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.
При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.
Как действовать при ДТП?
Если владелец авто является участником аварии, при которой в результате использования машины он причинил вред другому лицу или автомобилю, по причине чего может возникнуть его ответственность перед другим лицом, об этом случае он должен уведомить компанию-страховщика. Также страховщика необходимо уведомить, если пострадавший направил виновнику иск о возмещении вреда.
В свою очередь, пострадавший для получения компенсации должен поставить в известность страховщика о наступлении страхового случая, а также направить соответствующее заявление и необходимый пакет документов. Узнать подробно, когда и как составляется заявление о возмещении убытков по ОСАГО, можно тут, а здесь посмотрите, как пишется заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО.
Внимание! Виновник обязан сообщить потерпевшим данные о своём полисе ОСАГО, в том числе и обозначить, организацию, с которой у него заключён договор страхования.
Получив документы о ДТП, оформленные сотрудниками полиции, страховщик решает, является ли авария страховым случаем, и необходимо ли выплачивать пострадавшему возмещение. Все подробности об особенностях возмещения по ОСАГО вы найдете в этой статье.
При этом решение страховщика о том, является ли случай страховым, не может противоречить как действующему законодательству, так и договору ОСАГО. При несогласии одной из сторон о принятом решении споры решаются в судебном порядке.
Таким образом, если стороны не пришли к соглашению (прочитайте более детальную информацию о страховом соглашении для прямого возмещения убытков по ОСАГО здесь), полномочия по определению страхового случая передаётся судебным органам.
Следует помнить, что страховая организация не заинтересована в том, чтобы выплачивать страховое возмещение, поэтому все действия, следующие за наступлением ДТП, нужно предпринимать строго в рамках договора, с тем чтобы не получить отказ страховой в признании случая страховым и в выплате денежной компенсации.
Особенности страховки авто от пожара
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Если машина сгорела полностью либо значительно пострадала от огня, водитель, у которого есть только ОСАГО, не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.
- Возмещение ущерба возможно только по КАСКО и при условии, что данный риск прописан в договоре.
- Даже при наличии добровольного полиса страховщики не спешат выплачивать компенсацию.
- Основания для отказа – брак изготовителя либо некачественный ремонт, а также несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба в результате преступных действий.
- Стоимость страховки от пожара зависит от возраста и стажа автовладельца, истории его вождения, года выпуска, модели и марки машины, наличия противоугонной системы, количества рисков и типа выплат.
- Если есть только ОСАГО, компенсацию при возгорании можно получить с виновника, направив ему претензию либо обратившись в суд.
Таким образом, защита транспортного средства от пожара – специфичный вариант страхования, который имеет свои нюансы. Чтобы быть уверенным в получении компенсации, нужно иметь КАСКО и проследить, чтоб в договоре был указан риск повреждения или гибели машины от огня.
Преимущества и недостатки страховки ОСАГО
- Защита от финансовых претензий: ОСАГО предоставляет финансовую защиту в случае возникновения гражданских претензий на суммы, которые владелец автомобиля должен выплатить пострадавшим. Благодаря страховке ОСАГО, владельцы автомобилей несут меньшую финансовую ответственность и могут избежать серьезных финансовых потерь.
- Обязательное требование закона: ОСАГО является обязательным требованием, установленным законодательством для каждого владельца автомобиля. Без этой страховки владельцу автомобиля будет запрещено выезжать на дороги и законодательство предусматривает санкции в виде штрафов и отстранения от управления автомобилем.
- Простая процедура оформления: Оформление страховки ОСАГО происходит на постоянной основе и не требует сложного процесса. Для получения полиса ОСАГО необходимо предоставить в страховую компанию копию документа, удостоверяющего правомочность владения автомобилем, и заполнить соответствующую анкету. Это значительно облегчает процедуру сравнительно с некоторыми другими видами страхования.
- Ограниченное покрытие: Однако, страховка ОСАГО имеет свои недостатки. Ее основным недостатком является ограниченное покрытие. Страховка ОСАГО не покрывает убытки, причиненные владельцу автомобиля, а также повреждения и кражу автомобиля. Для полной защиты и возмещения своих потерь при возникновении страхового случая, рекомендуется дополнительно оформить страховку КАСКО.
В целом, страховка ОСАГО является обязательным инструментом, обеспечивающим финансовую защиту владельцев автомобилей и третьих лиц от гражданских претензий. Однако, она имеет ограниченное покрытие, поэтому дополнительное оформление страховки КАСКО может обеспечить полную защиту и возмещение убытков владельцу автомобиля.
Причины возгорания автомобиля
Среди самых частых причин, приводящих к пожару, можно отнести неисправную проводку. Воспламенение может случиться не только в период эксплуатации машины, но и во время стоянки. К пожару нередко приводит использование некачественного или просроченного аккумулятора. Когда выходит из строя батарея, клеммы перестают держать заряд, и это приводит к короткому замыканию. В результате, проводка начинает плавиться, способствуя образованию очага возгорания. В более редких ситуациях к пожару приводит неправильная эксплуатация ТС или перегрев силового агрегата. Когда машина сгорела по неизвестным причинам, не стоит исключать криминальную составляющую. Поджог могли устроить недоброжелатели, конкуренты по бизнесу или случайные хулиганы. Когда владелец транспортного средства допускает подобный исход, первым делом нужно обратиться в полицию. Будет проведена экспертиза, в результате которой смогут установить нарушителя.
Замена сцепления Ваз 2109
Включаю передачу, а машина не едет. Что такое, вроде все было нормально. Включаешь передачу, отпускаешь сцепление — машина еле еле едет. Причем газуй, не газуй — скорость от этого не меняется. Включаешь вторую, третью передачу — не едет вообще. Проехал кое-как перекресток (протолкать было бы быстрей) и остановился на стоянке, благо она начиналась в 50 метрах от светофора. Открываю капот: тросик сцепления исправный, передачи включаются, а машина не едет. Вышло из строя сцепление Ваз 2109. На первой передаче и оборотах около тысячи едет со скоростью максимум километров 5 в час. Также едет на задней передачей, даже на задней едет немного быстрей, чем на первой. На остальных передачах не едет совсем. Еще за пару дней до этого заметил, что сцепление стало буксовать. Трогаешься, едешь, вроде все нормально. Когда пытаешься резко разогнаться, двигатель набирает обороты, а машина от этого ехать быстрей не начинает. Подумал, морозы (на улице было -20 градусов), может что подмерзло. Однако, оказалось, что потихоньку накрывавшееся сцепление сделало мне подарок, поломалось 31 декабря в два часа дня. Далеко от дома я отъехать не успел, включил аварийку и потихоньку, со скоростью пешехода, поехал домой. По дороге молился, чтобы по дороге сцепление окончательно не развалилось. Приехал домой, поставил машину, попутно размышляя, что могло выйти из строя в сцеплении. Пришел, залез в интернет. Начал читать материалы про замену сцепления. Сразу же не понравилась то, что замена сцепления вещь длительная и трудоемкая: надо отсоединять ШРУСы и снимать коробку передач. На улице мороз, гаража с ямой у меня нет, не могло это сцепление сломаться летом. Но, что делать, ездить нужно, поэтому сразу после праздников пошел и купил полностью комплект сцепления. Конечно, зная, что вышло из строя можно было купить что-то конкретное: или диск сцепления, или корзину, или выжимной подшипник. Однако, пока не разберешь сцепление, не узнаешь, что там вышло из строя. Да так и надежнее, поменять сцепление полностью и не лазить туда больше. Стоимость комплекта сцепления Ваз 2109 начинается от 50 долларов, что в принципе не очень дорого, гораздо сложней его поменять.
Страховать или не страховать?
Сразу оговоримся, что получить какое-либо существенное возмещение за сгоревший автомобиль можно лишь в том случае, если у автовладельца имеется добровольная страховка КАСКО. В данном случае страховая компания будет принимать на себя риск возгорания автомобиля, и при подобных неприятностях страховщик погасит весь ущерб.
Не следует думать, что получить солидное возмещение за сгоревший автомобиль можно будет по обязательной страховке ОСАГО. Такой страховой полис погашает лишь ущерб, который наносится автовладельцем при дорожно-транспортных происшествиях, и не распространяется на угон или кражу, порчу в огне и другие проблемы с автомобилем.
Именно поэтому многие автовладельцы, несмотря на некоторое увеличение расходов на эксплуатацию автомобиля, всё же решаются на страховку машины по КАСКО, что в последующем позволяет им получить возмещение за сгоревший, угнанный или разбитый в аварии автомобиль. В последние годы стоимость таких страховок не слишком высока, что и делает их популярными у отечественных автовладельцев.
Как застраховать машину от поджога?
Желание защитить автомобиль от поджога вполне оправдано. Но как сделать это правильно, чтобы в случае убытка получить квалифицированную выплату?
Если ваш автомобиль горит, вы не имеете права на выплаты по ОСАГО. По этой причине вам следует выбрать полис Каско, который может покрыть возможный ущерб.
Итак, на что следует обратить внимание при наличии полиса Каско?
- Формулировка. Если в договоре упоминается слово «пожар», а поведение захватчика описывается как «поджог», то получить выплату будет совсем не просто и даже невозможно.
- Определите возможные причины пожара в контракте. В идеале сюда следует включить поджог, пожар в результате дорожно-транспортного происшествия, самовозгорание и т.д. Если будет указано максимальное количество причин убытков, шансы на получение выплаты возрастают.