Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке в 2024 условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке в 2024 условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.

Отзывы клиентов банка

Залихватская Елена, Солнечногорск
Читала в отзывах, что много недовольств вызывает работа представителей ипотечного центра. Интересовалась предложениями других банков и могу сказать: так везде, самим клиентам банки идут навстречу, если человек хочет провести рефинансирование. А вот к залогу, самому объекту недвижимости, предъявляются жесткие требования. Лично я собираюсь остановиться на Промсвязьбанке.

Павлов Дмитрий, Кемерово
Подавал заявку на рефинансирование в ПСБ онлайн. Жаль, что процедуру полностью через интернет провести нельзя. Я зарплатный клиент, так что мне обошлось все в минимальные сроки. За пару недель рефинансировали ипотеку, теперь плачу по меньшей ставке. Предупредили, что никаких просрочек быть не должно, лучше о проблемах сразу сообщать им, иначе ставка и сам платеж вырастут. На страховку тоже лучше согласиться, так спокойнее всем сторонам сделки при возникновении форс-мажора.

Кудрина Е.В., Екатеринбург
Считаю, что Промсвязьбанк предлагает рефинансирование на выгодных условиях. Лично я столкнулась с тем, что пришлось собирать много документов, чтобы получить от банка помощь. Заемщики часто пишут, что всегда сначала лучше консультироваться по горячей линии. Так оно и есть. Не нужно бить ноги, звоните, узнавайте, а потом собирайте документы.

Как оформить ипотеку в Промсвязьбанке?

Ипотека от Промсвязьбанка оформляется следующим образом:

1. Заполняется онлайн-заявка

2. Можно получить консультацию на горячей линии, чтобы правильно подготовить пакет документов.

3. Документы нужно принести лично в ипотечный центр в отделении банка или отправить по электронной почте. Если оформление происходит в офисе, то во время визита будет составлена заявка. При удаленной подаче, заявка заполняется на сайте или в приложении. Используя калькулятор клиент делает расчет будущего кредита (для этого указывается сумма, желаемый срок), а затем заполняет анкету, сообщая основные сведения о себе: личные и паспортные данные, сведения о прописке и месте проживания, подробности о доходе и способах его получения.

4. Банк рассмотрит документы и отправит решение по SMS, в сообщении будут контакты персонального менеджера. Также ответ появится в приложении банка.

5. Затем происходит поиск объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке. Если клиент обратился к застройщику, он должен быть аккредитован банком — тогда документы будут запрошены без участия клиента. При выборе квартиры на вторичном рынке, менеджер сообщит, какие бумаги нужно представить.

6. Назначается дата и время сделки. За день до нее на почту придет кредитная документация для ознакомления.

7. До проведения сделки нужно заключить договор на страхование — в аккредитованной банком компании. От нее нужно получить электронное письмо-согласие с указанным тарифом, которое пересылается банку.

8. При участии в сделке супруга нужно заранее заключить нотариальное согласие по форме, которую утвердил Промсвязьбанк.

9. На сделке предоставляются оригиналы всех документов, открывается текущий счет, подписывается кредитный договор, оформляется договор на покупку и залог, вносится сумма первого взноса, перечисляются деньги продавцу.

В течение всей процедуры сделку будет сопровождать ипотечный менеджер, с которым можно проконсультироваться по любым вопросам, связанным с получением кредитных средств.

Последствия просрочки

Последствия зависят от времени просрочки — если пропущен один платеж, то начинают начисляться пени. Ставка по ним — 20% годовых, сумма увеличивается ежедневно. Поэтому стоит как можно скорее исправить ситуацию, ликвидировав просрочку.

Длительная просрочка приводит к тому, что Промсвязьбанк может потребовать досрочный возврат всей суммы. Как правило, такое случается, если пропущено от 3 платежей, а заемщик не желает продолжать исполнять обязательства. Если это требование не будет удовлетворено, банк вправе обратиться в суд, чтобы выставить залог на торги.

В России существует возможность взять ипотечные каникулы — 1 раз за весь срок выплаты кредита. При появлении проблем с финансами, можно обратиться в банк и воспользоваться этим правом. Это позволит не потерять квартиру в кризисной ситуации.

Программа рефинансирования предоставляется по следующим условиям:

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:

• лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
• доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
• возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
• возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
• высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.

Минусы:

• небольшое количество офисов по стране;
• жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.

Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки

Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:

• Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
• Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
• Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
• Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.

В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.

Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры

Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:

• Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
• Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
• Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
• Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
• Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.

Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.

Требования к заемщику

Каким требованиям должен соответствовать заемщик:

1. Это должен быть гражданин РФ.
2. Он должен находиться в возрасте 21 – 65 лет в срок погашения кредитных обязательств.
3. Он должен иметь регистрацию (прописку) в регионе, где функционирует одно из отделений Просвязьбанка. В противном случае подавать заявку на рефинансирование ипотеки нет смысла.
4. Должен предоставить контактные телефоны, среди которых один – рабочий номер телефона.
5. Стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года, причем на текущем рабочем месте – от 4-х месяцев и больше.
Банк занимается кредитованием тех заемщиков, которые работают по найму, но не индивидуальных предпринимателей. По одному договору может проходить до 4-х человек-заемщиков, и это максимальное их количество.

Предварительный расчет

Перед тем как осуществлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. Выполнить действие можно при помощи кредитного калькулятора. Он расположен на странице с предложением. Заемщику нужно лишь указать:

• размер дохода семьи;
• сумму займа, которая требуется для погашения обязательств;
• срок кредита.

Действие выполняется при помощи ползунков и выбора данных из всплывающего окна. Система автоматически производит расчеты. Информация является примерной. Она рассчитывается с учетом минимальной процентной ставки. На практике размер платежа может отличаться от полученных данных.

Чтобы выполнить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно подать заявку. Это можно сделать в офисе организации. Получить предварительную консультацию можно в онлайн режиме. Для этого потребуется подать заявку через официальный сайт компании. В анкете нужно указать:

• сведения о потенциальном заемщике;
• адрес проживания;
• данные для связи.

После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и объяснит особенности сотрудничества. Если гражданина устроят нюансы рефинансирования, он должен прийти в офис компании и заполнить анкету. Затем предстоит дождаться решения организации.

Если банк согласится предоставить деньги на погашение открытого кредита, предстоит собрать документы и повторно обратиться в офис финансовой организации для подписания кредитного договора. Затем банк перечислит деньги на счет предыдущего кредитора. Желательно получить справку о полном закрытии задолженности. После этого гражданину предстоит закрывать обязательства перед новым кредитором. Сотрудничество с предыдущей компанией прекращается.

Важно понимать, что недвижимость является залоговой до того момента, пока все финансовые обязательства не будут погашены перед банковской организацией. Другие нюансы:

1. В договоре предоставляется стандартный график платежей, где указан ежемесячный платеж и итоговая стоимость за кредит.
2. При досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет.
3. Большая вероятность одобрения заявки у клиентов, чей возраст не превышает 65 лет.
4. Лучше предоставить залоговый элемент или поручителя, который даст дополнительные гарантии закрытия финансовых обязательств в случае форс-мажорных ситуаций.
5. Можно воспользоваться дополнительной услугой в виде страхования жизни.

Ирина, 39 лет, г. Нижний Новгород

Я успешно оформила рефинансирование в ПСБ, но знаю, что часто отказывают людям из-за того, что они не страхуют займы. Страхование жизни дает банку гарантии того, что в случае серьезной болезни заемщика или смерти, все его долги будут закрыты. Промсвязьбанк позволит мне отказаться от страхования жизни.

Светлана, 56 лет, г. Москва

Я также успешно плачу рефинансированный кредит, но столкнулась с одним неприятным нюансом. Оказывается, сторонние терминалы и коммерческие банки могут взимать комиссию за свои услуги, что мне не объяснили сотрудники ПСБ. Лучше оплачивать финансовые обязательства через мобильное приложение или отделение банка.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Условия перекредитования зависят от программы рефинансирования, выбранной клиентом. Особых требований к недвижимости нет: процедура возможна в отношении первичного и вторичного жилья.

А вот к заемщикам банк выдвигает стандартные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• возраст до 65 лет до момента возврата кредита;
• постоянная регистрация;
• мобильный и стационарный рабочий номер телефона;
• трудовой стаж от 12 месяцев;
• стаж по последнему месту работы от 4 месяцев;
• заемщиком выступает физическое лицо;
• военный билет для мужчин до 27 лет.

«Промсвязьбанк» преимущества рефинансирования кредитов

Перекредитование предоставляет ряд весомых бонус:

• Возможность объединить несколько кредитных обязательств перед разными банками в единый кредит.
• Снижение ставки по кредиту.
• Оптимизация срока погашения задолженности.
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа.
• Реальная возможность получить дополнительные наличные средства.

Оформить рефинансирование можно на кредиты, отвечающие следующим условиям:

• Предоставленные другими банками потребительские займы, автокредиты, ипотечные кредиты, а также кредитные карты.
• Рефинансированию подлежат не более пяти кредитов и кредитных карт.
• Перекредитование производится только в отношении кредитов, предоставленных в российских рублях.
• Кредит не должен иметь текущих просрочек и реструктуризации.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

• Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

• Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

• Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Похожие записи:

• Декларация для сотрудников полиции в 2024 году
• Льготы афганцам в 2024 году в Челябинской области
• Что полагается при рождении первого ребенка в 2024 году в Московской области