Можно ли завещать квартиру в ипотеке супругу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли завещать квартиру в ипотеке супругу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Завещать можно любое имущество: деньги, драгоценности, машины, недвижимость и другое. Также наследникам передаются имущественные права и обязанности: например, обязанность продолжать выплачивать ипотечный кредит завещателя, если наследуемая квартира куплена по ипотеке.

Что можно оставить по завещанию

Часто в завещаниях используют формулировку «все имущество, которое окажется мне принадлежащим». В этом случае завещателю при жизни не приходится всякий раз переписывать документ, когда меняется состав имущества — например, приобретена другая квартира.

Завещатель может передать один и тот же предмет собственности (например, недвижимость) нескольким наследникам и, если захочет, указать доли каждого из них. Если в завещании доли не будут указаны, то имущество разделят между наследниками поровну.

Что такое наследственный фонд

Наследственный фонд — это юридическое лицо, которое создается для управления наследством умершего: деньгами, бизнесом и другими активами. Такой фонд может быть создан только по желанию наследодателя (он прописывает это в завещании) и только после его смерти. Фонд позволяет сохранить имущество человека и управлять им так, как он этого хотел бы.

Фактически все наследуемое имущество сразу после смерти владельца аккумулируется в фонде. В завещании наследодатель сам определяет устав и условия управления фондом: порядок, размер, способы и сроки образования имущества, условия распоряжения имуществом и доходами, лиц, которым доверено управление. Из имущества, переданного фонду, или из доходов от управления имуществом фонда могут производиться выдачи указанным в завещании лицам — членам семьи наследодателя, различным организациям или гражданам, не являющимся наследниками умершего.

В первую очередь возможность создания фонда предусмотрена законодательством для состоятельных людей, владельцев бизнеса, имеющих много активов. Однако имущественного ценза нет. Например, человек, имеющий несколько квартир и зарабатывающий на их сдаче или перепродаже, тоже может учредить фонд, который после его смерти продолжит получать доход от управления этими активами и будет выплачивать определенные суммы указанным в завещании лицам.

Далеко не всегда выгодно принимать наследство:

• если заемщик допустил существенную просрочку и сумма задолженности превышает рыночную стоимость квартиры;
• если у наследника отсутствуют деньги на оформление наследства или проживание в другом городе. Иногда родственники отказываются от имущества из-за большого
• количества претендентов.

Как правильно отказаться от своих прав на наследство?

Существует 2 способа:

• По умолчанию. Отказ по умолчанию подразумевает бездействие наследника в течение 6 месяцев после смерти заемщика.
• Путем подачи заявления. Если наследник желает иметь документальное подтверждение отказа или передать свою часть имущества другому претенденту, то ему придется посетить нотариуса и написать заявление.

Владелец может отписать ипотечную квартиру наследникам без каких-либо ограничений. Специальное разрешение кредитора не требуется. Любые оговорки в кредитном договоре запрещающие гражданину отчуждать имущество или, обязывающие его уведомлять банк о составлении завещания, являются ничтожными. Дополнительные запреты или ограничения также нужно проверять на предмет законности.

Какие сложности могут возникнуть

Квартира с обременением – не всегда привлекательный объект для наследника. Многое зависит:

• От специфики обременения;
• От компетенций наследника.

Иногда создается впечатление, что лучше отказаться от наследства, чем получить жилье в виде обременения с проживанием третьего лица. Но с точки зрения профессионала – все может быть не так уж и плохо.

Если обратиться в юридическую компанию с данным вопросом, то вложенные в работу юриста деньги могут окупиться с лихвой. Ведь он покажет и разъяснит оптимальный алгоритм действий в конкретной ситуации клиента. В этом случае завещание с обременением на квартиру в РФ даст наследнику максимальную прибыль или принесет иную фактическую пользу.

Граждане должны учитывать следующие нюансы:

• Родственники, несогласные с последним волеизъявлением наследодателя, имеют право оспорить завещание. Процедура выполняется через суд и только при наличии весомых оснований, например, сомнениях в дееспособности или психическом состоянии завещателя. Поэтому при оформлении документа рекомендуется предоставить нотариусу справку от психиатра.
• Если супруги планируют развод, то сначала они должны разделить совместно нажитое имущество. Каждый из них может завещать только свою долю в объекте недвижимости.
• Иск в суд о недействительности документа имеют право подать не только родственники, но и другие заинтересованные лица. Основаниями могут служить нарушения формы и порядка удостоверения документа, противоправные действия в отношении завещателя наследниками.
• Если в завещании не указаны родственники, то это не может быть основанием для его оспаривания. Иждивенцы и несовершеннолетние должны получить обязательную долю. Остальной частью квартиры собственник может распоряжаться по своему усмотрению

Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

Процесс оформления завещания на ипотечную квартиру

У меня квартира в ипотеку: что я могу с ней делать

Закон не делает разницы при определении схемы оформления по завещанию с ипотекой. Залоговое обременение не влияет на принятие наследуемой собственности, вошедшую в завещание, но предусматривает переход вместе с недвижимостью кредитов, которые не успел выплатить банку при жизни заемщик.

Список документации для оформления включает:

• личное удостоверение (паспорт гражданина);
• подготовленный список выгодоприобретателей;
• платежная квитанция об уплате сбора.

Расходы на подготовку нотариально оформленного волеизъявления состоят из фиксированной ставки в 100 рублей (данные на 2020 год), а также оплату нотариальных услуг. К ним часто добавляют технический сервис и правовую поддержку.

Узнавать конкретную цену услуги подготовки завещания следует по месту жительства, поскольку тарифы зависят о решения региональной Нотариальной Палаты. Данные публикуются на официальном портале Федеральной НП.

Тарифы могут различаться в разы. Например, в ЯНАО сложный завещательный документ потребует расходов в 3,3 тысячи рублей. В Дагестане нотариусу платят около 900 рублей. Если необходимо обеспечить вызов нотариуса на дом, расходы увеличиваются примерно на 50%.

Если завещатель решит изменить документ, придется тратить средства на оформление дополнительно, поскольку новая информация потребует подготовки нового завещания.

Чем дороже оценивается имущество умершего, тем выше риски появления недовольных претендентов на наследство. Поскольку завещатель после смерти не сможет повлиять на ход событий, его задача при жизни обеспечить соблюдение всех норм законодательства, исключая риск оспаривания со стороны возможных выгодоприобретателей.

Причинами оспаривания может стать:

• несоблюдение правил оформления;
• признание факта недееспособности человека;
• признание наследника недостойным;
• иные нарушения в процедуре составления.

С принятием кредитной квартиры в наследство не все так просто. С одной стороны, собственность может оказаться ценной и востребованной наследником, с другой стороны, сумма долга вместе с процентами в условиях снижения рыночных цен на недвижимости может оказаться выше, чем стоимость принимаемого наследства. Финансовые основания могут привести к отказу от принятия наследства.

Выгодоприобретатель вправе отказаться от принятия завещанного имущества, если суммарно непогашенные финансовые обязательства превышают цену получаемой собственности.

Поводом беспокойства может стать:

Многие пытаются сократить время и расходы на составление завещания, однако позже такой подход к оформлению может сыграть решающую роль, когда претенденты, указанные в документе, попробуют переоформить залоговую квартиру. Большинство вопросов решается, если к делу подключаются опытные юристы.

Грамотное юридическое сопровождение избавит от сложностей при составлении документа и далее, со стороны претендентов на наследство, которые столкнутся с потребностью согласования с банком возврата задолженности и переоформления прав на залоговый объект.

Наличие ипотечного бремени у заемщика не служит поводом ограничивать заемщика в праве написания завещательного документа с целью определения потенциальных получателей наследуемого в будущем. Даже при вступлении в наследство непогашенные обязательства заемщика не приведут к потере жилья, если согласовать с банком процедуру дальнейшего погашения ипотеки или воспользоваться прижизненной личной страховкой наследодателя. Если стоимость недвижимости превысит размер суммарных долгов заемщика, предстоит сложный выбор – выплачивать их за наследодателя или отказаться от невыгодного наследства.

Согласно части 3 ГК РФ, допускается наследство квартиры или иного имущества, если оно принадлежало покойному на праве собственности. Соответственно, зарегистрировав права на ипотечную недвижимость, заемщик вправе составить завещание, определить порядок получения жилья наследниками. Согласие банка на совершение такой сделки не требуется.

Нужно учитывать важное правило, которое связано с непогашенными обязательствами покойного. После смерти наследодателя все его долги передаются лицам, которые подали заявление и решили вступить в наследство. Отказать от принятия обязательств при одновременном получении имущества нельзя. Поэтому банк сможет на законных основаниях требовать погашения ипотечного кредита с наследников.

Если на объект была оформлена долевая ипотека, оформить завещательный бланк можно только на свою долю. Исключением является совместное завещание супругов, когда они одновременно распоряжаются правами на случай своей смерти. При составлении завещания собственник вправе:

• разделить права на объект между несколькими получателями, т.е. выделить равную или разную долю для каждого из них;
• указать в завещательном бланке только часть помещения, которую получат наследники (все остальное имущество будет наследоваться по закону);
• предусмотреть сохранение права проживания для отдельных лиц, которые не получат права по наследству.

Для завещания нужно соблюдать принцип тайны и свободы волеизъявления наследодателя. Пока собственник жив, никто не вправе узнать, кому и на каких условиях он отписал квартиру. Нарушение этого условия повлечет недействительность завещания.

Указывать в завещательном бланке, что квартира в ипотеке, не нужно. Этот факт будет подтвержден автоматически при ведении наследственно дела.

Ключевым преимуществом завещания является возможность указать любых получателей имущественных и денежных активов. Поэтому ипотечную квартиру можно завещать:

• жене, детям, родителям, иному родственнику;
• посторонним лицам, не состоящим в родстве с покойным (друзья, коллеги, соседи по подъезду);
• юридическим лицам, если на момент открытия наследства они числятся в реестре ЕГРЮЛ.

Заставить собственника написать завещание на определенных лиц нельзя. Любые факты понуждения, давления или угрозы будут рассматриваться как нарушение принципа свободы волеизъявления. Такое завещание будет признано недействительным по требованию любого заинтересованного лица.

Как оформить завещание

Последнюю волю можно составить самостоятельно или обратиться к специалисту. Однако следует учитывать, что независимо от того, как оформить волеизъявление, необходимо нотариальное заверение документа.

Требования к составлению:

• письменная форма;
• наличие подписи наследодателя;
• приложенная справка о дееспособности и отсутствии психических заболеваний (если волезъявитель старше пенсионного возраста);
• печать и подпись нотариуса.

В определенных случаях завещание может быть заверено другими лицами:

• главврачом больницы, если волеизъявитель пребывает в нем на лечении;
• начальником военной части;
• командиром корабля;
• начальником исполнительной колонии;
• работником консульства РФ, в случае пребывания наследодателя заграницей;
• главой местной администрации, если в населенном пункте отсутствует нотариальная контора.

Условия оформления завещания

При заключении кредитного соглашения банк может использовать условия, противоречащие закону. К примеру, пункт о запрете передачи собственности по наследству до факта полной оплаты кредита.

Согласно части 3 статьи 37 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ, в права наследодателя входит возможность завещать собственность, находящуюся под обременением. В случае, когда запрет на наследование прописан в договоре кредитования, при судебных разбирательствах этот пункт признают недействительным.

Рассмотрим основные моменты ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ:

• Собственность, обремененная по ипотечному договору, может отчуждаться залогодателем иному лицу с помощью реализации, дарения и иными способами.
• При выдаче закладной отчуждение ипотечного имущества допустимо, когда права залогодателя на него прописаны в самой закладной, к тому же соблюдаются все условия, указанные в ней.
• Залогодатель имеет право составить завещание на имущество, даже при наличии обременения. Некоторые полагают, что при составлении завещания необходимо извещать о своих действиях залогодержателя. Это мнение неправильное.

По пункту 2 ст. 1119 ГК РФ, завещатель вправе сохранять свои желания в секрете от других, а также не информировать о частичных или полных изменениях своего решения.

Чтобы впоследствии между наследниками не возникло споров и разногласий, очень важно правильно провести процедуру составления и оформления бумаги.

Как оформить завещание и заполнить все поля:

• данные наследодателя (ФИО, место регистрации, данные паспорта);
• сведения о нотариальной конторе;
• всю необходимую информацию об объекте наследования;
• данные правопреемников;
• полагающиеся доли недвижимости;
• подтверждение уплаты пошлины.

Внося информацию об объекте наследования, вовсе не обязательно упоминать тот факт, что он находится под обременением: об этом будет сказано в выписке из Росреестра. После составления завещатель обязан лично подписать бумагу.

Затем свою подпись ставит удостоверитель, которым может выступать как нотариус, так и иные должностные лица, если того требуют обстоятельства.

К таким заявителям можно отнести:

• начальников тюрем;
• капитанов судов;
• главных врачей медучреждений;
• командиров военных частей;
• лиц, возглавляющих экспедиции.

В соответствии со ст. 1157 ГК РФ, любой наследник имеет право отказаться от своего наследства, причем как прописанного в завещании, так и полагающегося по закону.

Отказаться от полагающейся части имущества можно только целиком, то есть не получится унаследовать жилплощадь, но не принять ипотечного долга, который закреплен за ней.

Если оформляется отказ, наследнику не придется выплачивать долги своего наследодателя, но и недвижимость в собственность он не сможет получить.

Для отказа потребуется письменно оформить заявление, которое затем направляется в нотариальную контору по адресу оформления наследства. Также наследник может просто не предпринимать никаких действий по принятию наследства, в таком случае право наследования перестанет быть актуальным через 6 месяцев.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке: как составить завещание

Если финансовая компания согласилась на процедуру дарения, проверке подвергнется не только договор, но и личность одаряемого лица.

Если жилище подарят, то ипотечный заем не прекратится, поэтому одаряемый пройдет ту же проверку на способность выплачивать кредит, что и когда-то прошедший эту процедуру заемщик.

Под внимание банка попадет совокупный доход от всех источников будущего собственника, доходность членов его семьи, количество иждивенцев, а так же размер ежемесячных затрат и стабильность заработка.

К слову, одаряемый должен четко понимать, что он становится заемщиком по новому ипотечному кредиту. Поэтому банк очень часто разрешает сделку дарения в отношении несовершеннолетнего лица.

Для того, чтобы пройти процедуру дарения, нужно собрать следующий пакет бумаг:

• Бумаги, которые удостоверяют личность как одариваемого, так и дарителя.
• Бумаги собственника жилья.
• Кадастровый или технический паспорт.

Все эти бумаги понадобятся для оформления договора дарения.

Такой документ, как договор дарения, следует составлять в письменной форме, причем можно даже без заверения нотариуса. Нужно, чтобы такой важный документ составлялся юридически правильно и регистрировался в Госреестре.

Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

1. Вначале нужно добиться одобрения банка на процедуру.
2. Если банк согласен на процедуру, можно оформлять договор дарения.
3. На последнем этапе остаётся только зарегистрировать жилье в Росреестре.

Закон не делает разницы при определении схемы оформления по завещанию с ипотекой. Залоговое обременение не влияет на принятие наследуемой собственности, вошедшую в завещание, но предусматривает переход вместе с недвижимостью кредитов, которые не успел выплатить банку при жизни заемщик.

Можно ли завещать: что говорит закон

Согласно части 3 ГК РФ, допускается наследство квартиры или иного имущества, если оно принадлежало покойному на праве собственности. Соответственно, зарегистрировав права на ипотечную недвижимость, заемщик вправе составить завещание, определить порядок получения жилья наследниками. Согласие банка на совершение такой сделки не требуется.

Нужно учитывать важное правило, которое связано с непогашенными обязательствами покойного. После смерти наследодателя все его долги передаются лицам, которые подали заявление и решили вступить в наследство. Отказать от принятия обязательств при одновременном получении имущества нельзя. Поэтому банк сможет на законных основаниях требовать погашения ипотечного кредита с наследников.

Какие сложности могут возникнуть

Квартира с обременением – не всегда привлекательный объект для наследника. Многое зависит:

• От специфики обременения;
• От компетенций наследника.

Иногда создается впечатление, что лучше отказаться от наследства, чем получить жилье в виде обременения с проживанием третьего лица. Но с точки зрения профессионала – все может быть не так уж и плохо.

Если обратиться в юридическую компанию с данным вопросом, то вложенные в работу юриста деньги могут окупиться с лихвой. Ведь он покажет и разъяснит оптимальный алгоритм действий в конкретной ситуации клиента. В этом случае завещание с обременением на квартиру в РФ даст наследнику максимальную прибыль или принесет иную фактическую пользу.

Граждане должны учитывать следующие нюансы:

• Родственники, несогласные с последним волеизъявлением наследодателя, имеют право оспорить завещание. Процедура выполняется через суд и только при наличии весомых оснований, например, сомнениях в дееспособности или психическом состоянии завещателя. Поэтому при оформлении документа рекомендуется предоставить нотариусу справку от психиатра.
• Если супруги планируют развод, то сначала они должны разделить совместно нажитое имущество. Каждый из них может завещать только свою долю в объекте недвижимости.
• Иск в суд о недействительности документа имеют право подать не только родственники, но и другие заинтересованные лица. Основаниями могут служить нарушения формы и порядка удостоверения документа, противоправные действия в отношении завещателя наследниками.
• Если в завещании не указаны родственники, то это не может быть основанием для его оспаривания. Иждивенцы и несовершеннолетние должны получить обязательную долю. Остальной частью квартиры собственник может распоряжаться по своему усмотрению

Похожие записи:

• Регистрация флп в ДНР и первые отчеты
• Что значит категория b1 в правах
• Субсидии для многодетных в 2024 в Ленинградской области условия для получения жилищного сертификата