На что обратить внимание при оформлении ипотеки в россельхозбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На что обратить внимание при оформлении ипотеки в россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:

• покупка готового жилья;
• приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
• приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
• строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.

Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:

Для исключения проблем предварительно уточняют соответствие по возрасту, доходам и другим критериям получателя кредита на льготных условиях. Заемщику по данной программе не нужно предоставлять дополнительные сведения государственным органам. Оформление выполняется по стандартной процедуре:

• подают заявку в удобный для последующих действий филиал (лично либо с помощью специальной формы на сайте банка);
• собирают необходимые документы;
• после положительного результата проверки подписывают кредитный договор, перечисляют первоначальный взнос;
• оформляют залоговое право на объект недвижимости;
• завершают расчет с продавцом;
• передают в банк подтверждение оплаченного страхового полиса.

Для безопасности расчеты организуют с помощью сервисных услуг банка. Купюры передают через ячейку. Безналичные деньги – с применением блокированного счета. Доступ к средствам продавец получает после подтверждения перехода прав собственности новому владельцу с одновременным созданием записи о залоге в базе данных ЕГРН.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Пятый подводный камень – жесткие требования к приобретаемому жилью. Программой установлены основные требования к приобретаемой недвижимости.

В частности по закону, по сельской ипотеке в 2024 году можно приобрести:

• Квартиру в многоквартирном доме не выше пяти этажей в опорных населенных пунктах России.
• Готовый дом с земельным участком по ДКП не старше 5 лет при покупке от физлица и 3 лет от юрлица.
• Строящуюся недвижимость по ДДУ.
• Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке земли.
• Приобретение участка земли с последующим строительством на нем индивидуального жилого дома.

При этом недвижимость должна соответствовать определенным требованиям, а именно:

• Дом должен быть подключен ко всем инженерным коммуникациям (автономным или централизованным).
• Должны быть соблюдены требования к минимальной норме жилой площади для каждого члена семьи.
• Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Какие дома подходят под сельскую ипотеку

Одно из основных требований для участия в программе — жилье должно находиться в сельской местности. При этом оно должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Площадь дома должна соответствовать нормам, которые устанавливают местные власти. Нормативы лучше заранее уточнить в местной администрации.

Если кредит используется на строительство дома, то срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи займа. Речь идет как о строительстве собственными силами (с использованием домокомплекта), так и с привлечением подрядной организации, с которой заключается договор. Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

Можно строить не только на собственном участке, но и на арендованном. Но в данном случае земля должна быть в аренде у муниципалитета, уточнили в Минсельхозе. При этом сам участок должен иметь вид разрешенного использования только «индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС), отметили там.

Перед подачей заявки лучше заранее узнать о требованиях к приобретаемой недвижимости в самом банке. Он может ввести доптребования. Например, можно ознакомиться со списком застройщиков, аккредитованных конкретным банком, у которых можно будет купить или построить загородный дом.

Покупка квартиры в ипотеку: на что обратить внимание

Поиск вариантов начинается после получения положительного решения. Для новостроек лучше сверить перечень компаний, аккредитованных в банке. Поскольку строящаяся недвижимость не введена в эксплуатацию, в залог переходит не имущество, а право требования несуществующего объекта. Собственность регистрируется после ввода в эксплуатацию. Кредитор проверяет застройщика, его благонадежность, документы на землю, объект и следит за степенью готовности строительства. Это поможет снизить риски банка при кредитовании и заемщика при покупке квартиры.

Относительно жилья на вторичном рынке нужно учитывать, что каждый кредитор выставляет свои требования и ограничения. Например, финансируется только покупка дома не старше 30 лет. Комнаты в коммуналках, малосемейках не кредитуют, потому что имущество считается неликвидным и в качестве залога не рассматривается. По этой же причине отрицательно относятся к «хрущевкам», полуподвальным и цокольным этажом.

Важный момент – готовность продавца провести сделку по полной стоимости. Согласно НК РФ, если квартира находится в собственности менее 3 лет, продажа облагается налогом. Требование банка – чтобы в договоре указывалась реальная цена. На фальсификацию ни один кредитор не пойдет.

Выбирая жилье, стоит ориентироваться не только на город, район, но и на особенности первички и вторички.

Людмила Иванько, Уфа, 48 лет, бухгалтер. Мою заявку на сельскую ипотеку оформили быстро. Страховку накрутили, но только на первый год. В следующем году сделаю полис в другом месте, чтобы дешевле выходило.
Оксана Фролова, Ижевск, 36 лет, менеджер по работе с персоналом. Не имеет смысла обращаться в РСХБ за ипотекой. Уже два месяца прошло после отправки и одобрения заявки, а дело с места так и не сдвинулось.
Павел Никитин, Томск, 40 лет, инженер. С таким требовательным банком я ещё не связывался. Им постоянно мало документов, ношу новые справки в офис каждую неделю. Или я заёмщик плохой, или сам банк работает некорректно.
Россельхозбанк готов предложить 16 ипотечных программ для разных категорий граждан. Компания кредитует жителей сельской местности и тех, кто не может предоставить много документов. Условия лояльные, требования приемлемые. Но к сбору документов отнеситесь предельно внимательно.

Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»

Обычно люди, которые планируют взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке» на жилье, с ужасом думают, сколько документов им нужно собрать и сделать, чтобы банк одобрил им заявку на получение займа.

«Россельхозбанк» упростил своим клиентам задачу – дал им возможность взятия ипотеки всего по двум документам.

Это специальная программа с особыми условиями:

• сумма первоначального взноса – не меньше половины от всей суммы взятой ипотеки;
• выдается кредит сроком до 25 лет;
• обязательное наличие созаемщика – им может выступать супруг/супруга заемщика;
• взять ипотеку по двум документам можно как на квартиру в новостройке, так и на «вторичку», а также дом, коттедж, таунхаус.

Какие ипотечные программы предлагаются банком?

Как уже было отмечено выше, Россельхозбанк предлагает достаточно широкий перечень программ ипотечного кредитования. К основным из них можно отнести следующие варианты:

1. «Мечты сбываются» – предполагает приобретение жилья на вторичном или первичном рынке по сниженным ставкам.
2. «Сельская ипотека» – предназначена для покупки или строительства недвижимости в сельской местности.
3. «Дом мечты» – по такой программе можно купить частный дом вместе с землей.
4. «Специальные предложения» – покупка квартиры по ДДУ или же по договору купли-продажи, заключенному с ГК А101.
5. «Ипотечные каникулы» – приобретение недвижимости с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев.
6. «Ипотечное жилищное кредитование» – предполагает покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, апартаментов в городе или же земельного участка, включая дом, расположенный на нем.
7. «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» – рассчитана на семьи, в которых родился второй, третий и иные дети в период с 2018 по 2022 год.
8. «Молодая семья и материнский капитал» – в этой программе предусмотрены специальные условия для упомянутой в названии категории заемщиков.
9. «Целевая ипотека» – выдача ссуды на покупку жилья под залог недвижимости, которая есть в распоряжении клиента.
10. «Ипотека по двум документам» – в этом случае взять ипотечную ссуду можно только по 2 бумагам.
11. «Военная ипотека» – специальная программа, разработанная для военнослужащих.
12. «Рефинансирование» – банк предоставляет 2 программы – рефинансирование обычной и военной ипотеки.

Особенности ипотеки в Россельхозбанк

Многие эксперты сходятся во мнении, что Россельхозбанк является одним из самых надежных российских банков в 2019 году. Кредит могут получить клиенты с любым уровнем доходов. Гибкая система подбора комфортных условий исключает проблемы по выплатам.

Акции банка принадлежат государству, оно же осуществляет регулирование деятельности, что обеспечивает высокую надежность. Это является одной из главных особенностей Россельхозбанка.

Вторая особенность заключается в большом опыте работы компании. Ипотека Россельхозбанка под залог недвижимости является одной из самых выгодных. Компания стояла у истоков формирования этого рынка в начале 2000-х годов. Сегодня, имея такой большой опыт, клиентам доступны уникальные ипотечные предложения, которых нет в других банках.

Ещё одной особенностью Россельхозбанка можно считать финансирование сделок по покупке любой жилой недвижимости – новостройки, вторичный рынок, частные дома, строительство новых домов и т.д. Несколько лет назад появилась программа по покупке земельных участков для строительства собственного дома.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанк

Чтобы получить кредит в данной организации, нужно соответствовать ряду критериев. Условия ипотеки в Россельхозбанк не особо отличаются от других банковских компаний. Но перед первым обращением в отделение банка или при подаче первой заявки в режиме онлайн стоит узнать все пункты.

Россельхозбанк сотрудничает только с гражданами Российской Федерации. Выдача займов не рассматривается даже клиентам из соседних стран СНГ. Кроме этого, потенциальный заемщик должен быть официально зарегистрирован по адресу своего фактического места жительства. Если такой возможности нет, то необходимо получить, хотя бы, временную регистрацию на время получения займа на покупку собственной квартиры или дома.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанк, нужно достичь 21-летнего возраста. Сбор документов можно начать в 20-летнем возрасте, но на момент заключения кредитного договора уже необходимо соответствовать этому требованию. Также на момент полного погашения задолженности по договору возраст заемщика не должен быть выше 65 лет. То есть 55-летний гражданин не сможет получить ипотеку на 15-летний срок, потому что на момент окончания договора ему будет уже 70 лет.

Если клиент занимается ведением собственного подсобного хозяйства, то тогда потребуется предоставление выписки из книги учета. Процесс получения простой – достаточно обратиться в орган самоуправления, который действует по адресу ведения подсобного хозяйства. Обязательным условием является, что подсобное хозяйство ведется, как минимум, один год на момент заключения ипотечного договора. При меньшем сроке деятельности в большинстве случаев Россельхозбанк отклоняет заявку на финансирование сделки покупки жилой недвижимости.

Для тех, кто относится к категории наемных рабочих, действуют определенные условия ипотеки в Россельхозбанк, которые связаны с рабочим стажем. Компания рассматривает сотрудничество с клиентами, стаж работы которых на последней должности не менее 6 месяцев. Причем в общей сложности потенциальный заемщик должен отработать по текущей специальности не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Здесь есть исключения для участников зарплатного проектах Россельхозбанк. Они могут получить ипотеку, если работают не менее 3 месяцев на последней должности и по ней же имеют стаж не менее 6 месяцев за последние 5 лет на других местах работы.

Это основные условия, выдвигаемые при оформлении ипотеки в Россельхозбанк. Для некоторых программ действуют определенные критерии, которые нужно учитывать при их выборе.

Основные условия кредитования

Жилищный кредит предоставляется на покупку готового и строящегося жилья, апартаментов, земельного участка и дома с земельным участком.

Условия получения кредита в Сельхозбанке (так нередко называют Россельхозбанк) следующие:

1. Первоначальный взнос зависит от вида приобретаемой недвижимости. Заемщику необходимо иметь минимум 15% от стоимости объекта.
2. Срок кредитования – до 30 лет.
3. Ставка от 5,17% годовых. Работникам бюджетных организаций, молодым семьям, клиентам банка и лицам с хорошей кредитной историей предоставляются сниженные ставки.
4. Молодые семьи могут воспользоваться государственной поддержкой и получить ипотеку под низкий процент, если у них рождается второй или третий ребенок. Средства материнского капитала можно направить на оплату первоначального взноса или части основной суммы кредита.
5. Заемщик может сам выбрать схему погашения – дифференцированные или аннуитетные платежи.
6. Возможность привлечь до 3-х созаемщиков.

Особенностью ипотечного кредитования в Россельхозбанке является возможность взять небольшую сумму (минимальный размер 100 тыс. рублей) и не подтверждать доход справкой.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке в 2020 году варьируются в зависимости от того, какой категории граждан выдается кредит.

РСХБ выделяет три категории граждан, которые могут претендовать на особенные условия кредитования:

• молодые семьи;
• зарплатные и надежные клиенты;
• работники бюджетных организаций.

Молодая семья — семья, в которой муж или жена моложе 35 лет. Неполная семья, где один из родителей моложе 35 лет, также причисляется к этой категории.

Зарплатным клиентом считается тот клиент, который получает заработную плату на счет в РСХБ и трудится на предприятии, принимающем участие в зарплатном проекте.

«Надежным» клиентом считается тот гражданин, у которого имеется положительная кредитная история в других банках, а также в прошлом был взят и выплачен (либо выплачивается по сей день) другой кредит в РСХБ. Просрочек по этому займу быть не должно.

К работникам бюджетных организаций причисляются те лица, которые трудоустроены в компаниях бюджетной сферы, а также военнослужащие контрактники и сотрудники органов, относящихся к общей структуре Министерства Обороны РФ.

1. Процентные ставки зарплатным и надежным клиентам.
   Основные параметры:
   • квартира (таунхаус, апартаменты), первичка либо вторичка – 9,15% до 3 млн руб. и 9,05% превыше 3 млн руб.
   • жилой дом с участком или земельный участок – 11,45%.
2. Ставки для работников бюджетных учреждений:
   • квартира (таунхаус, апартаменты) первичка либо вторичка – 9,2% до 3 млн руб. и 9,1% превыше 3 млн руб.
   • жилой дом с участком или земельный участок – 11,5%.
3. Ставки молодых семей:
   • квартира (таунхаус, апартаменты), вторичка:
   • 8,95% до 3 млн руб. и 8,85% превыше 3 млн рублей, если заемщик – надежный или зарплатный клиент;
   • 9% до 3 млн рублей и 8,9% превыше 3 млн рублей, если заемщик работает в бюджетной сфере;
   • 9,2% до 3 млн рублей и 9% превыше 3 млн рублей для прочих лиц.
4. Ставки для лиц, не входящих в льготные категории:
   • квартира (таунхаус, апартаменты) на первичном и вторичном рынке – 9,3% до 3 млн руб. и 9,2% свыше 3 млн рублей;
   • жилой дом с участком или земельный участок – 12%.

Похожие записи:

• Оформление шенгенской визы с отпечатками пальцев. Почему для оформления шенгенской визы нужны отпечатки пальцев
• Оставил права дома какой штраф в 2024 году
• Екатеринбург сколько добавят пенсию с 1 апреля 2024 года для инвалидам 3 группы