Последствия введения реструктуризации долгов гражданина

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия введения реструктуризации долгов гражданина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для введения процедуры реструктуризации необходимо представить суду план погашения долгов. Этот план может предоставить сам должник, кредитор или финансовый управляющий. При этом он должен быть рассмотрен и принят на собрании кредиторов, в котором также может участвовать должник. Руководит процессом арбитражный управляющий.

Последствия реструктуризации долгов

С момента удовлетворения арбитражным судом заявления гражданина о признании его несостоятельным и утверждении процедуры реструктуризации долгов, для него наступают следующие правые последствия:

1. заморозка на удовлетворение требований кредиторов по долгам, а также на совершение уплаты обязательных платежей должника;
2. прекращение начисления финансовых санкций по имеющимся долгам, таким как: неустойки, начисление процентов за просрочки и т.д.
3. снимается наложенный арест на имущество должника;
4. приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
5. теперь все финансовые, а также имущественные требования к должнику могут предъявляться только через суд и только в рамках проходящей процедуры банкротства.

С момента начала введения процедуры реструктуризации долгов на гражданина налагаются следующие ограничения и запреты:

1. Все сделки должника, касающиеся имущественных прав, могут быть разрешены только с согласия финансового управляющего (строго в письменной форме). Это запрет применим для:

• сделок по приобретению и отчуждению имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. руб.
• сделок с недвижимым имуществом должника;
• сделок с транспортными средствами должника;
• заключение или выдача должником кредитов или займов;
• сделки должника по передаче имеющегося имущества под залог и другие.

Последствия процедуры реструктуризации

Процедура реструктуризации подходит для тех должников, которые имеют высокий официальный доход и хотят сохранить свое имущество от реализации. После введения процедуры реструктуризации:

• Гражданин может распоряжаться своими доходами в сумме до 50 000 рублей в месяц. Это актуально для тех, у кого высокий официальный доход. При признании гражданина банкротом он может рассчитывать только на прожиточный минимум. Сумма ежемесячных расходов определяется по распоряжению арбитражного управляющего. Она рассчитывается с учетом интересов должника и потребностей иждивенцев.
• Все начисления по обязательствам замораживаются. Проценты, пени и штрафы не начисляются.
• Все имущество должника остается в его собственности и не выставляется на торги. Наложенный арест снимается.
• Гражданину запрещено заключать сделки с имуществом на сумму более 50 000 рублей без согласования с арбитражным управляющим.
• Все исполнительные производства прекращаются.
• Получение и выдача займов возможны только с разрешения арбитражного управляющего.
• Должнику запрещается передавать имущество в дар до окончания процедуры.

Преимущества и недостатки процедуры реструктуризации

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Для человека, который оказался в сложной финансовой ситуации, реструктуризация имеет достаточно весомых преимуществ. Например, банк перестает увеличивать процент по кредиту и начислять штрафы. Прекращают применять и любые другие санкции.

С началом реструктуризации останавливаются исполнительные производства. Приставы уже не имеют права арестовывать имущество и списывать средства со счетов. Перестает действовать запрет на выезд из страны. Кроме того, прекращаются производства в других судах. Это возможно только в том случае, если реструктуризация началась до того, как было рассмотрено новое дело.

Один из весомых плюсов – вводится мораторий для кредиторов. Они больше не имеют права возвращать долги за счет списаний с зарплаты, пенсий и других источников дохода. Более того, кредиторы даже могут добровольно снизить процент или снять часть штрафных санкций.

Однако помимо плюсов реструктуризация, как и любой судебный процесс, имеет ряд недостатков. Например, план реструктуризации, составленный вами или вашим юристом, могут не одобрить кредиторы. Тогда окончательное решение будет принимать уже суд. Вам могут предложить исправить или доработать документ, возможно, потребуется предусмотреть в плане продажу какого-либо имущества, чтобы рассчитаться с кредиторами в оговоренные два-три года.

Кроме того, в процедуре реструктуризации все денежные операции, которые превышают сумму в 50 тысяч рублей, необходимо согласовывать с финансовым управляющим. Вы будете не вправе совершать такие сделки самостоятельно. Важно строго соблюдать все условия, прописанные в плане. Иначе суд отменит план реструктуризации и введет процедуру реализации имущества.

Решаясь на процедуру реструктуризации, нужно также помнить, что этот процесс повлечет расходы. Вам нужно будет оплатить услуги юриста (при необходимости), публикации в «Коммерсанте», ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), почтовые расходы и внести депозит в суд в размере 25 тысяч рублей.

Что такое реструктуризация долга и как она помогает при банкротстве

Реструктуризация долга – это процедура, которая позволяет должнику, который не в состоянии исполнить свои обязательства кредитору, пересмотреть свои финансовые обязательства, уменьшить суммы задолженности, изменить условия исполнения обязательств. Она помогает гражданину избежать банкротства и его последствий.

Банкротство – это признание должника (который может быть как физическим, так и юридическим лицом) неспособным выполнить свои обязательства перед кредиторами, в результате чего может наступить реализация его имущества. Введение в действие закона об административной обработке данных дало возможность гражданину подавать заявку на бесплатную консультацию в арбитражных судах. Можно также обратиться в специализированную компанию, которая окажет помощь в проведении процедуры реструктуризации долгов. Вы можете оставить свой номер телефона, и специалисты обязательно перезвонят Вам.

Однако, не все задолженности могут быть подвержены реструктуризации. Погашение кредита, рассрочки и другие подобные долговые обязательства, существующие независимо от уровня дохода или других факторов, могут быть подлежащими запрету на реструктуризацию.

Перед проведением реструктуризации должник должен убедиться в том, что он подпадает под признание банкротом по действующим законам. Для этого он должен обратиться в суд для признания его задолженности, а также оспаривания действий кредитора по отношению к нему.

Момент проведения процедуры реструктуризации имеет большое значение. Если дело находится на первых этапах разбирательства, то она может быть либо невозможной, либо ее перспективы будут сомнительными. Если кредитор уже начал выполнение своих обязательств, то идея реструктуризации может быть неосуществимой.

При этом, помощь при оспаривании действий кредитора в суде может стать несколько реальной возможностью для гражданина, у которого возникли трудности с погашением долга. Следует иметь в виду, что перегруппировка долгов может привести к значительным последствиям, связанным с обязательствами по их исполнению.

Также, следует учитывать тот факт, что пересмотр долга может быть выгодным для кредитора в случае, если он решит не рассчитывать на полную сумму долга, а ограничится частичной выплатой. Для гражданина самой главной задачей является определение, какие долги могут подвергаться реструктуризации.

Какие права и обязанности имеют должник и кредитор в процессе реструктуризации

Должник может подать заявку на реструктуризацию задолженности до введения процедуры банкротства и признания его банкротом. В ходе реструктуризации он должен предоставить все данные о своих доходах и имуществе, а также план по погашению долга. Должник имеет возможность обращаться за консультацией к юристам и другим специалистам по вопросам, связанным с реструктуризацией его долгов.

Кредитор имеет право на защиту своих интересов и направление заявки на переговоры о реструктуризации. Он может запретить реализацию имущества должника в интересах погашения задолженности. Кредиторы имеют право участия в составлении плана по погашению долга и его исполнении. Кредитор не имеет права требовать оплаты, превышающей сумму задолженности.

Обязательства должника и кредитора в отношении реструктуризации являются действующими до момента полного погашения долга. В случае неисполнения обязательств могут быть применены арбитражные и административные последствия, включая штрафы и ограничение персональных прав гражданина.

• Для начала процедур реструктуризации должник должен подать заявку на переговоры.
• Должник должен предоставить данные о своих доходах и имуществе, а также план по погашению долга.
• Кредитор имеет право на защиту своих интересов и направление заявки на переговоры о реструктуризации.
• Кредиторы имеют право участия в составлении плана по погашению долга и его исполнении.

Если вы хотите получить бесплатную консультацию юриста по вопросам реструктуризации долга при банкротстве физического лица, оставьте заявку на нашем сайте, и мы обязательно перезвоним вам для обработки заявки.

Что такое реструктуризация долгов и когда её вводят?

Реструктуризировать задолженность – значит, согласовать с кредиторами условия, при которых платить каждый месяц придётся меньше. Долги не списываются, но и не продолжают расти как снежный ком. Снижение ежемесячного платежа может происходить за счёт:

• уменьшения процентной ставки по кредиту (как правило, до величины ставки рефинансирования);
• увеличения срока погашения займа;
• списания части задолженности;
• корректировки суммы долга с учётом новой процентной ставки;
• списания штрафов, пеней и неустоек.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица не требует распродажи имущества должника. Не будут оспариваться сделки за последние 3 года. Даже кредитный рейтинг не пострадает. Однако для должника эта процедура не бесплатная. Именно он платит вознаграждение арбитражному управляющему в размере 25 000 рублей и компенсирует судебные и юридические издержки. К должнику предъявляют и другие требования:

• Есть постоянный доход (заработная плата).
• Нет судимостей по экономическим статьям.
• Не становился банкротом за последние 5 лет.
• Не реструктурировал долги в последние 8 лет¹.

Кредиторы обычно выступают против реструктуризации долгов гражданина, только если тот совсем наглеет и просит сказочных для себя условий. Чаще идут навстречу, поскольку не знают, есть ли у должника вообще какая-то собственность, и понимают, что по результатам распродажи имущества рискуют остаться «с носом». Хотя даже если кредиторы против, Арбитражный суд может одобрить реструктуризацию. Цель стороны должника — убедить суд в том, что за весь срок исполнения плана реструктуризации (3 года) долги удастся погасить в большем объёме, чем после распродажи имущества. Человек «с улицы» вряд ли найдёт подходящие аргументы – это работа для юристов.

Должник обратилась в, так называемую, юридическую компанию за помощью в подготовке заявления о введении в отношении нее процедуры – “Реструктуризации долгов”. Несла туда всю процедуру денежные средства, а на вопрос, поступивший от финансового управляющего, когда та погасит расходы в реструктуризации долгов гражданина (ст. 20.7 ФЗ №127), финансовым управляющим был получен ответ, что все расходы в реструктуризации долгов передала своим представителям, т.к. договор на оказание услуг у нее заключен с ними… Думаю далее понятно, что дальше этой “компании” денежные средства так никуда и не пошли.

Ну и, как итог всего этого бардака. На состоявшемся собрании кредиторов, по итогам процедуры реструктуризации долгов гражданина, не присутствовал ни должник, ни ее представители. Присутствовал залоговый кредитор, который принял отчет финансового управляющего к сведению и проголосовал за переход в следующую процедуру банкротства – “Реализация имущества гражданина”, т.к. план реструктуризации долгов гражданина, что совершенно естественно в данной ситуации, также отсутствовал.

Из всего этого следует, если вы, четко осознавая, что вам необходимо пройти “Реструктуризацию долгов гражданина”, должны знать следующее:

• Наличие, подписанного сторонами дела и утвержденного арбитражным судом, плана реструктуризации долгов гражданина – является обязательным условием для дальнейшего течения данной процедуры банкротства;
• Отсутствие плана реструктуризации, а также не подписанного, либо не утвержденного арбитражным судом, влечет за собой переход в следующую процедуру банкротства – “Реализация имущества должника”;
• Прекращение должником исполнения, утвержденного Арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина, также, влечет за собой переход в следующую процедуру банкротства – “Реализация имущества должника”.

Когда проводится реструктуризация?

В первую очередь физическое лицо подаёт заявление в суд о признании себя банкротом. Далее возможны два варианта:

1. Суд признаёт заявление необоснованным.
2. Суд признаёт заявление обоснованным. Начинается процедура реструктуризации (но это не значит, что она будет реализована).

Чтобы суд принял положительное решение о запуске процедуры, нужно соблюсти ряд требований:

• гражданин имеет официальный доход;
• нет судимости по статьям Уголовного Кодекса, связанного с экономическими преступлениями;
• истёк срок давности за некоторые административные нарушения (вроде мелкого хищения и т. д.);
• за пять лет до этого человек не был признан банкротом;
• не проходил ранее процедуру реструктуризации долга в течение восьми лет.

Как «не попасть» в реструктуризацию?

Самым распространенным основанием ходатайства о введении реализации имущества является первое условие п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве – отсутствие у должника источника дохода. Все прочие описанные в статье условия не имеют почвы для споров, если они есть, то реструктуризации быть не может.

Как уже было указано выше, доход необязательно должен отсутствовать как таковой. Допустимо, если он несоразмерно мал по отношению к задолженности. Однако в обоих случаях в суде могут возникнуть сложности.

В таком случае необходимо подкрепить ходатайство о введении процедуры реализации имущества гражданина расчетом и доказательствами отсутствия (или незначительности) дохода, а также сопоставить его с неисполненными обязательствами.

Также целесообразно вывести из произведенной калькуляции размер среднемесячного платежа, подлежащего уплате в случае введения реструктуризации на максимальный, трехлетний срок.

Например:

• доход — 10 000 рублей;
• общая задолженность – 1 500 000 рублей;
• максимальный срок плана реструктуризации – 3 года, то есть 36 месяцев.

Утверждение плана реструктуризации

После того как управляющий совместно со всеми участниками процедуры реструктуризации направит выбранный план на изучение в арбитражный суд, судья вправе:

• отказать в согласовании по заданным критериям;
• утвердить реструктуризацию;
• отправить план на доработку.

Конкретное решение принимается исходя из целесообразности предложенного плана. Прежде всего судья ориентируется на следующие критерии:

• предложенная процедура экономически выполнима, не нарушает права должника, отвечает его финансовым возможностям;
• реструктуризация не затрагивает права несовершеннолетних и иждивенцев, устанавливает для каждого члена семьи достаточную сумму для проживания (по закону она равняется МРОТ);
• реструктуризация долга не препятствует исполнению должником своих обязательств в обозримом будущем.

В определенных ситуациях суд вправе отказать в утверждении плана реструктуризации долгов:

• представленная документация неактуальна, в ней содержатся недостоверные сведения;
• условия реструктуризации прямо нарушают российскую законодательную базу;
• представленный график по избавлению от долгов не соответствует критериям, обозначенным в ФЗ-127;
• установлен факт нарушения регламента принятия решения собранием кредиторов.

Похожие записи:

• Как получить РВП детям в 2024 году
• Как оформить полученную в наследство машину: особенности и последствия наследования
• Бабушка написала завещание на внука имеет ли право на наследство сын